很多朋友都在問，無征信記錄能貸款嗎？其實(shí)啊，這個(gè)問題并不像想象中那么難。本文從實(shí)操角度出發(fā)，為你揭秘?zé)o需征信的借款渠道，重點(diǎn)分析抵押貸款、擔(dān)保貸款、網(wǎng)貸平臺(tái)等解決方案，更附贈(zèng)3家靠譜平臺(tái)的實(shí)測(cè)對(duì)比。無論你是剛工作的年輕人，還是從未接觸過信貸的小白，看完這篇就能找到適合自己的借錢方法。

最近有個(gè)剛畢業(yè)的學(xué)弟找我訴苦："工資還沒發(fā)，想換臺(tái)電腦做自媒體，但銀行說查不到我的征信記錄不給貸款..."其實(shí)這種情況太常見了。根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)，我國(guó)有近4億人屬于征信白戶。那這些人就真的借不到錢了嗎？咱們今天就來好好聊聊這個(gè)話題。

一、為什么銀行不愛給白戶放款？

先說個(gè)冷知識(shí)：銀行不是慈善機(jī)構(gòu)。他們放貸最看重的是風(fēng)險(xiǎn)控制，而征信報(bào)告就像借款人的"經(jīng)濟(jì)身份證"。試想如果你是銀行，面對(duì)兩個(gè)客戶：一個(gè)征信空白，另一個(gè)有3年按時(shí)還款記錄，你會(huì)選誰？

但別灰心！我特意整理了5種實(shí)測(cè)有效的借款方式：

圖片來源：www.zyyce.com

• 抵押貸款：用房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)作擔(dān)保
• 擔(dān)保貸款：找有穩(wěn)定收入的人作保
• 信用卡預(yù)借現(xiàn)金：適合短期周轉(zhuǎn)
• 消費(fèi)金融公司：審批相對(duì)寬松
• 互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)：通過大數(shù)據(jù)評(píng)估信用

二、這些方法到底靠不靠譜？

先說個(gè)真實(shí)案例：去年幫表妹申請(qǐng)教育貸款，她也是白戶。我們先嘗試了某銀行的學(xué)生專項(xiàng)貸款，需要提供錄取通知書和父母擔(dān)保。后來又在京東金融申請(qǐng)了助學(xué)分期，整個(gè)過程15分鐘就搞定了。

這里要敲黑板了！選擇借款渠道時(shí)要注意：

1. 年化利率是否在24%以內(nèi)（法律保護(hù)上限）
2. 是否有隱形費(fèi)用（服務(wù)費(fèi)/管理費(fèi)）
3. 放款機(jī)構(gòu)是否持牌經(jīng)營(yíng)

三、實(shí)測(cè)推薦3家靠譜平臺(tái)

1. 京東金條

依托京東生態(tài)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，白戶通過率約35%。最高可借20萬，日利率0.02%起。有個(gè)取巧的辦法：先在京東商城分期購(gòu)物建立信用記錄，三個(gè)月后再申請(qǐng)借款成功率會(huì)提升。

2. 360借條

采用人工智能風(fēng)控系統(tǒng)，特別適合有社保公積金的上班族。有個(gè)朋友在國(guó)企工作，雖然沒信用卡，但憑社保連續(xù)繳納記錄成功借到5萬元，年利率10.8%。

3. 招聯(lián)好期貸

招商銀行與中國(guó)聯(lián)通合辦，對(duì)通訊賬單記錄看重。建議保持手機(jī)號(hào)實(shí)名使用2年以上，話費(fèi)充值記錄良好，這樣即使沒有征信也能獲得額度。

四、這些坑千萬別踩！

上個(gè)月有個(gè)粉絲差點(diǎn)被騙：某平臺(tái)聲稱"百分百放款"，結(jié)果要先交2000元保證金。記住！正規(guī)平臺(tái)都是下款后才收取費(fèi)用。還有這些危險(xiǎn)信號(hào)要注意：

• 要求提供短信驗(yàn)證碼
• APP無法在應(yīng)用商店搜到
• 合同條款模糊不清

最后給小白們提個(gè)醒：開始建立信用記錄越早越好。可以從辦理信用卡開始，哪怕只是3000元的額度，按時(shí)還款半年后，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)貸款選擇變多了。關(guān)于如何快速養(yǎng)征信，我們下期再專門講解。