很多朋友在需要用錢的時候，常常會糾結到底該去哪里借錢比較靠譜。是找親朋好友開口，還是嘗試銀行貸款？又或者使用手機里的網貸平臺？今天咱們就嘮嘮這個事，把不同渠道的優缺點掰扯清楚，再給大家推薦幾個我用過覺得還不錯的平臺，保證都是正規持牌機構，絕不放高利貸那種。

一、借錢渠道選擇避坑指南

先說句實在話，現在市面上打著"快速放款"旗號的平臺實在太多，有些平臺年化利率看著只有7%，實際加上各種手續費能達到24%，這就跟商場促銷"滿100減20"的套路差不多。我之前幫表弟算過筆賬，他在某平臺借了3萬，分12期還完要多掏四千多利息，這還沒算違約金呢。

這里給大家整理了幾個重點注意事項：

• 年化利率必須看IRR：很多平臺用日利率偷換概念
• 放款時間要問清楚：急用錢時半小時和兩小時區別很大
• 提前還款違約金：有些平臺收剩余本金3%

圖片來源：www.zyyce.com

二、實測靠譜的5個借款平臺

1. 借唄（螞蟻集團）

這個應該是大家最熟悉的平臺了，最高20萬額度確實很吸引人。我上個月裝修房子臨時差5萬，點開支付寶發現利率才12.6%，從申請到到賬就3分鐘。不過要注意，這個額度是動態調整的，用得多信用好會漲額度，逾期的話可能直接關停。

2. 京東金條

京東金融旗下的產品，新用戶首期免息這個活動挺實在。有個開便利店的朋友經常用它周轉，說提現到銀行卡基本秒到。不過有個缺點，如果京東賬號活躍度不高，可能初始額度只有幾千塊。

3. 度小滿（原百度金融）

適合征信稍微有點小問題的朋友，他們家的風控系統比較靈活。上次我同事信用卡有兩次忘記還款，在其他平臺都被拒了，在度小滿居然批了2萬額度。不過要注意，首次借款可能需要人工審核，建議工作日白天申請。

三、銀行信用貸隱藏福利

很多人不知道，現在各大銀行都有線上信用貸產品。比如招行的閃電貸，年利率最低能到3.4%，比很多理財收益都低。不過銀行的審批確實嚴格，需要社保公積金繳存記錄，還要查大數據。我去年辦的時候，客戶經理還要求提供工資流水，整個流程花了三天。

這里教大家個小技巧：先申請銀行的預授信額度，這個不會查征信。像建行的快貸、工行的融e借都有這個功能，在手機銀行里就能操作，能看到自己能貸多少再決定要不要正式申請。

四、這些情況千萬別借錢

雖然說了這么多借款渠道，但還是要提醒各位：賭博、炒股、超前消費這三種情況堅決不能借錢！去年有個讀者跟我說，他為了湊首付借了網貸，結果房子沒買成反而背了二十多萬債務。大家要記住，借錢是解燃眉之急，不是發家致富的捷徑。

最后給個建議：做好還款計劃再借款。可以做個表格算清楚每月要還多少，最好控制在收入的三分之一以內。如果發現某個月要同時還多筆貸款，趕緊聯系平臺協商延期還款，現在很多正規平臺都有這項服務。