征信被拉黑后還能借到錢嗎？這是很多朋友陷入信用危機(jī)后最焦慮的問題。前兩天老王就遇到這事——他因?yàn)樯馐∮馄诹诵庞每ǎF(xiàn)在想重新貸款卻四處碰壁。這時候很多人會問：真的還有希望嗎？其實(shí)，辦法總比困難多，今天我們就來聊聊征信黑戶也能嘗試的貸款門路，或許能幫你找到一線生機(jī)。

一、征信黑戶的「黑」到底有多可怕？

先來說說征信系統(tǒng)的運(yùn)行規(guī)則。根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)，全國有超過600萬人因嚴(yán)重逾期進(jìn)入征信黑名單。一旦被納入失信名單，不僅會被限制高消費(fèi)，連申請新貸款的成功率都會暴跌至不足5%。不過要注意，征信記錄是動態(tài)更新的，不良記錄會在結(jié)清欠款后保留5年自動消除。

二、這些貸款渠道可以試試看

• 1. 抵押貸款是救命稻草

  手里有房本的朋友別慌，銀行對抵押物的偏愛遠(yuǎn)超過征信報告。某城商行信貸經(jīng)理透露，他們處理過不少用房產(chǎn)二抵成功借款的案例，只要抵押物價值足夠，年化利率最低能到5.8%。

• 2. 網(wǎng)貸新規(guī)下的特殊通道

  像借唄、微粒貸這些平臺，其實(shí)都有針對老用戶的信用修復(fù)通道。有個真實(shí)案例：李女士在結(jié)清逾期后，通過微粒貸的「信用加油站」功能，半年內(nèi)把額度從500元恢復(fù)到了2萬元。

  

  圖片來源：www.zyyce.com

• 3. 民間借貸要當(dāng)心

  雖然有些民間機(jī)構(gòu)號稱「黑戶可貸」，但千萬要看清合同條款。去年曝光的「砍頭息」案件中，借款人實(shí)際到賬的金額只有合同金額的70%，年化利率更是高達(dá)36%。

三、這些平臺或許能幫到你

• 1. 平安普惠「宅e貸」

  適合有房產(chǎn)但征信受損的用戶，最高可貸房產(chǎn)價值的70%。有個客戶張先生用價值300萬的房子抵押，3天就拿到210萬周轉(zhuǎn)資金，年利率7.2%起。

• 2. 京東金融「車抵貸」

  車輛評估價超過10萬就能申請，有個做餐飲的老板用寶馬X5作抵押，當(dāng)天就批了20萬，月息0.8%，還能隨借隨還。

• 3. 度小滿「教育分期」

  專門針對考證培訓(xùn)的貸款產(chǎn)品，就算征信有瑕疵，只要提供培訓(xùn)合同和收入證明，也有機(jī)會獲批。

四、修復(fù)信用的正確姿勢

去年有個小伙子通過「三步走」成功洗白征信：首先結(jié)清所有逾期欠款，接著辦了2張零額度信用卡按時還款，最后在借唄做了12期小額循環(huán)借貸。兩年后他的征信評分從350分回升到620分。

五、這些坑千萬要避開

最近出現(xiàn)不少「征信修復(fù)」騙局，騙子會收取5000-元服務(wù)費(fèi)，承諾能刪除不良記錄。實(shí)際上，只有征信報告存在信息錯誤時，才能通過正規(guī)渠道申請異議處理。

最后提醒大家，與其病急亂投醫(yī)，不如先理清債務(wù)狀況。有個實(shí)用的辦法：把現(xiàn)有債務(wù)按利率高低排序，優(yōu)先償還年化超過24%的借款。記住，征信修復(fù)是場馬拉松，穩(wěn)扎穩(wěn)打才能重獲新生。