最近很多朋友都在問：“什么口子黑戶也能下款了？”說實話，這個問題確實有點復(fù)雜。咱們今天就來仔細扒一扒，黑戶到底有沒有機會借到錢，以及哪些平臺真的能下款。不過別急，先得說清楚——這里說的“黑戶”是指征信有逾期記錄或者網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)評分低的朋友，那些涉及違法行為的可不在討論范圍內(nèi)啊！

一、黑戶貸款到底有多難？

首先得承認，大部分正規(guī)平臺對征信要求確實高。去年有個數(shù)據(jù)說，超過60%的網(wǎng)貸申請被拒都是因為信用評分不足。但是！這并不代表完全沒機會。比如有些平臺會看你的還款意愿而不是只看歷史記錄，還有些會用替代數(shù)據(jù)來做評估。

1.1 黑戶貸款的三大難點

• 高利率陷阱：年化利率超過24%的都要警惕
• 額度限制：首次下款可能只有3000-5000元
• 審核更嚴：需要提交工資流水、社保等補充材料

二、這些情況還有機會

雖然難，但下面這幾種情況確實有人成功下款過：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 有穩(wěn)定工作的，哪怕月薪3000也能證明還款能力
2. 名下有車險/壽險保單的，有些平臺可以保單貸
3. 支付寶芝麻分600以上的，個別平臺會參考這個

三、實測可嘗試的5個平臺

3.1 融360助貸平臺

這個其實是貸款超市的概念，能同時對接幾十家機構(gòu)。有個朋友征信有6個月逾期記錄，但因為有公積金，最后通過他們匹配到某消費金融公司，成功下款2萬元，分12期還。不過要注意，他們會收取服務(wù)費，記得仔細看合同。

3.2 京東金融-借錢頻道

雖然京東金條要求高，但他們的合作方里有區(qū)域性小貸公司。有個案例是用戶網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)花了，但京東購物記錄良好，最后通過盛際小貸下了8000元。關(guān)鍵是要在京東商城有穩(wěn)定的消費記錄。

3.3 招聯(lián)好期貸

招商銀行和中國聯(lián)通合辦的平臺，有個特別機制叫“二次審核”。如果第一次被拒，可以補充提交學(xué)歷證明或者職業(yè)技能證書，系統(tǒng)會重新評估。實測有人大專學(xué)歷+電工證，成功申請到1.5萬元額度。

四、必須注意的三大風(fēng)險

1. 前期收費的都是騙子！正規(guī)平臺不會要什么"保證金"
2. 仔細算實際年化利率，別被日息0.05%忽悠了
3. 每申請一次都會查征信，一個月別超過3次申請

五、提升通過率的技巧

• 選擇工作日上午10點申請，據(jù)說系統(tǒng)通過率高
• 填寫資料時，年收入可以寫稅前總額
• 有信用卡的哪怕額度500元也要如實填寫

說到底，修復(fù)征信才是根本解決之道。現(xiàn)在有些銀行有信用修復(fù)服務(wù)，結(jié)清逾期欠款滿2年后，可以申請征信異議處理。與其到處找口子，不如從現(xiàn)在開始按時還款，慢慢養(yǎng)好信用記錄。