最近在朋友圈刷到有人討論"警察說(shuō)網(wǎng)貸不用還"的消息，說(shuō)實(shí)話第一反應(yīng)是震驚又疑惑——難道借了錢(qián)真能不還？為了搞清真相，我特意咨詢(xún)了在律師事務(wù)所工作的老同學(xué)，還翻遍了《民法典》和最高法的司法解釋。這才發(fā)現(xiàn)原來(lái)真有特定情況下，網(wǎng)貸確實(shí)可以合法拒還！不過(guò)要注意，這可不是說(shuō)所有網(wǎng)貸都不用還，下面就把這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)掰開(kāi)揉碎講清楚。

一、網(wǎng)貸不用還的3種法定情形

首先必須明確，只有經(jīng)過(guò)法院確認(rèn)的非法網(wǎng)貸才不用償還。根據(jù)最高法發(fā)布的典型案例，以下三類(lèi)情況借款人可主張債務(wù)無(wú)效：

• 年利率超過(guò)36%的高利貸：2020年修訂的《民法典》第680條明確規(guī)定，借款利率不得違反國(guó)家限制規(guī)定。舉個(gè)例子，小王在某平臺(tái)借了2萬(wàn)元，合同寫(xiě)著年利率42%，這種情況超出的6%利息不用還，本金仍需償還。

• 套路貸詐騙案件：去年杭州就破獲一起典型案件，犯罪團(tuán)伙通過(guò)偽造銀行流水、虛增債務(wù)等方式，把10萬(wàn)借款變成50萬(wàn)債務(wù)。這類(lèi)經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的套路貸，受害人可全額免除債務(wù)。

• 冒用身份信息貸款：2021年廣東警方通報(bào)的案例中，某網(wǎng)貸平臺(tái)員工盜用32人身份信息違規(guī)放貸。這種情況受害人只需提交報(bào)警記錄+筆跡鑒定報(bào)告，就能免除還款責(zé)任。

二、這些誤區(qū)千萬(wàn)要避開(kāi)

雖然存在合法拒還的情況，但現(xiàn)實(shí)中很多人卻陷入兩大誤區(qū)：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

1. 誤以為所有網(wǎng)貸都不用還，結(jié)果被列入失信名單
2. 輕信"債務(wù)重組"中介，反而損失更多手續(xù)費(fèi)

上個(gè)月有位粉絲私信我，說(shuō)他聽(tīng)信網(wǎng)上傳言，連續(xù)半年沒(méi)還某正規(guī)平臺(tái)的貸款。結(jié)果不僅被法院強(qiáng)制執(zhí)行，還要多付1.2萬(wàn)違約金。這種情況就是因?yàn)?strong>沒(méi)有經(jīng)過(guò)法律程序自行停貸導(dǎo)致的。

三、急需用錢(qián)該怎么選平臺(tái)？

對(duì)于確實(shí)需要資金周轉(zhuǎn)的朋友，這里推薦3個(gè)央行認(rèn)證的合規(guī)平臺(tái)：

1. 螞蟻借唄

日利率0.015%-0.06%之間，最高可借30萬(wàn)。采用等額本金還款方式，全程線上操作，5分鐘就能到賬。特別適合有支付寶流水的中小微企業(yè)主臨時(shí)周轉(zhuǎn)。

2. 京東金條

新用戶(hù)首期免息30天，年化利率7.2%起。有個(gè)特色功能是靈活還款，支持提前還款免手續(xù)費(fèi)。最近推出的"學(xué)生認(rèn)證通道"，在校生憑學(xué)信網(wǎng)信息也能申請(qǐng)。

3. 度小滿(mǎn)金融

與20多家城商行合作放款，利率區(qū)間覆蓋5.8%-24%。最大優(yōu)勢(shì)是授信額度可循環(huán)使用，還清部分金額后額度即時(shí)恢復(fù)。特別適合需要多次周轉(zhuǎn)的個(gè)體工商戶(hù)。

四、正確維權(quán)操作指南

如果確實(shí)遇到非法網(wǎng)貸，記住這個(gè)維權(quán)三部曲：

1. 立即停止還款并保存所有聊天記錄
2. 向銀保監(jiān)熱線投訴舉報(bào)
3. 持借款合同到轄區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案

最后要提醒大家，2023年新版征信系統(tǒng)已接入2000多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。千萬(wàn)別抱有僥幸心理，遇到問(wèn)題要通過(guò)法律途徑解決。畢竟信用記錄關(guān)系到買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，可不能因小失大啊！