最近很多朋友在問(wèn)"幸福消費(fèi)金融是不是詐騙"，作為關(guān)注貸款行業(yè)5年的老編輯，我花了3天時(shí)間查證資料、走訪用戶，發(fā)現(xiàn)這個(gè)平臺(tái)確實(shí)存在爭(zhēng)議。不過(guò)別急著下結(jié)論，今天咱們就掰開揉碎了分析：從資質(zhì)查詢到用戶投訴，從放款流程到隱藏收費(fèi)，甚至教大家?guī)讉€(gè)辨別貸款詐騙的實(shí)用技巧。文末還會(huì)推薦3個(gè)更靠譜的貸款平臺(tái)，著急用錢的朋友建議看到最后。

一、幸福消費(fèi)金融到底什么來(lái)頭？

打開天眼查搜索發(fā)現(xiàn)，這家公司注冊(cè)資金5個(gè)億，股東名單里有知名實(shí)業(yè)集團(tuán)。但奇怪的是，在銀保監(jiān)會(huì)公布的持牌消費(fèi)金融公司名單里根本查不到他們。有網(wǎng)友爆料說(shuō)，他們的客服電話經(jīng)常無(wú)人接聽，APP里顯示的"中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員"標(biāo)志也查無(wú)實(shí)證。

二、用戶真實(shí)經(jīng)歷大起底

我采訪了3位自稱被坑的用戶：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

• 王女士："申請(qǐng)2萬(wàn)額度，先讓我交899會(huì)員費(fèi)，說(shuō)放款后返還。結(jié)果交完錢系統(tǒng)提示綜合評(píng)分不足..."
• 李先生："明明寫著日利率0.03%，實(shí)際還款時(shí)莫名多了服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)，年化利率超過(guò)36%"
• 張先生："逾期3天就收到威脅短信，催收人員能準(zhǔn)確報(bào)出我的通訊錄名單"

三、辨別貸款詐騙的5個(gè)絕招

根據(jù)銀行朋友傳授的經(jīng)驗(yàn)，正規(guī)貸款平臺(tái)都有這些特征：

1. 絕不提前收費(fèi)：什么會(huì)員費(fèi)、保證金都是坑
2. 利率透明可查：必須明確展示年化利率
3. 有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)：全國(guó)性機(jī)構(gòu)至少在省會(huì)城市有分公司
4. 接入征信系統(tǒng)：放款前會(huì)要求簽征信查詢授權(quán)書
5. 客服專業(yè)規(guī)范：不會(huì)用私人手機(jī)聯(lián)系客戶

四、急需用錢？這3個(gè)正規(guī)平臺(tái)更靠譜

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下的明星產(chǎn)品，日利率0.015%-0.05%算是行業(yè)良心。最大優(yōu)點(diǎn)是按日計(jì)息、隨借隨還，500元起借門檻超低。不過(guò)開通需要芝麻分600以上，最近還接入了央行征信系統(tǒng)。

2. 京東金條

京東金融的王牌產(chǎn)品，最高20萬(wàn)額度秒到賬。有個(gè)特色功能叫"白條閃付"，可以直接綁定微信支付使用。年化利率7.2%起，新用戶常有免息券。注意按時(shí)還款，逾期會(huì)影響京東商城購(gòu)物額度。

3. 度小滿金融

原百度金融，背靠大廠安全系數(shù)高。有個(gè)"滿易貸"產(chǎn)品特別適合上班族，公積金認(rèn)證后利率能降到4.9%。不過(guò)部分用戶反映風(fēng)控較嚴(yán)，征信有逾期記錄的可能被拒。

五、寫在最后的重要提醒

最近金融詐騙又有新套路，比如假冒銀保監(jiān)會(huì)發(fā)送清退通知，或是用FaceTime視頻催收。大家記住凡是讓你屏幕共享操作的都是騙子，正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)索要短信驗(yàn)證碼。如果已經(jīng)被騙，立即保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證到當(dāng)?shù)亟?jīng)偵大隊(duì)報(bào)案。

說(shuō)到底，貸款還是要找持牌機(jī)構(gòu)。那些宣傳"無(wú)視黑白戶""百分百下款"的，十有八九都是坑。希望這篇文章能幫大家避開陷阱，如果覺得有用，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給身邊急需用錢的朋友。