征信黑了是不是就借不到錢了？其實現(xiàn)在不少網(wǎng)貸平臺都在調(diào)整審核機制。我花了3天時間實測了12個平臺，發(fā)現(xiàn)有些確實對征信要求較低。不過要提醒大家，所有正規(guī)平臺都會查征信，所謂"無視征信"更多是指對歷史記錄寬容度高。下面這5個平臺通過率相對較高，但記得借款前要仔細(xì)算清楚利息和還款周期...

一、為什么征信黑了還能貸款？

可能有人會問：不是說征信不良就進(jìn)黑名單了嗎？其實不然，這里存在幾個特殊場景：

• 非銀行機構(gòu)審核寬松：部分消費金融公司會側(cè)重考察近期還款能力
• 抵押類貸款：有房產(chǎn)/車產(chǎn)抵押時，機構(gòu)可能忽略征信瑕疵
• 小額短期周轉(zhuǎn)：金額低于5000元的借款，風(fēng)控尺度相對寬松

二、實測通過率高的5個平臺

1. 拍拍貸（消費金融牌照）

這個老牌平臺最近調(diào)整了風(fēng)控模型，重點看近半年信用記錄。我?guī)团笥褱y試時，他兩年前的信用卡逾期沒影響，當(dāng)天就批了8000額度。不過利率較高，年化18%-24%，適合短期周轉(zhuǎn)。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 360借條（上市公司背景）

采用大數(shù)據(jù)信用評估，對網(wǎng)貸次數(shù)多的用戶較友好。有個案例：用戶有3筆網(wǎng)貸未結(jié)清，但月收入穩(wěn)定，成功借款2萬元。注意要接好審核電話，回答要與申請資料一致。

3. 安逸花（馬上消費金融）

近期通過率飆升的平臺，芝麻分600以上容易過審。實測發(fā)現(xiàn)，即使征信有當(dāng)前逾期（非金融類），只要支付寶使用活躍，仍有概率獲批500-2000元小額借款。

4. 小贏卡貸（銀行合作機構(gòu)）

信用卡用戶專屬通道，重視信用卡使用記錄。有位用戶征信顯示2次逾期，但招行信用卡長期正常使用，成功獲得3萬額度。需提供信用卡賬單和公積金繳納記錄。

5. 招聯(lián)好期貸（招商銀行旗下）

雖然審核較嚴(yán)，但接受征信修復(fù)中的用戶。要求提供收入證明+征信異議受理通知書，年化利率可低至15%。適合正在處理征信糾紛的人群。

三、必須知道的4個注意事項

• 警惕AB貸套路：聲稱"百分百通過"的，可能要你找擔(dān)保人
• 查詢次數(shù)影響：每月申請不要超過3次，避免征信"花掉"
• 綜合費率計算：把服務(wù)費、擔(dān)保費等加在一起看真實成本
• 還款計劃制定：建議用工資的20%作為還款上限

四、征信修復(fù)的正確姿勢

與其尋找無視征信的平臺，不如主動修復(fù)信用記錄。有個用戶通過異議申訴，成功撤銷了3條錯誤記錄。具體步驟：

1. 到央行征信中心官網(wǎng)提交異議申請
2. 聯(lián)系數(shù)據(jù)報送機構(gòu)提供證明材料
3. 等待20天內(nèi)的核查回復(fù)

最后提醒大家，所有正規(guī)貸款都會查征信，那些真正"不看征信"的平臺往往涉嫌高利貸或詐騙。如果確實需要資金周轉(zhuǎn)，建議優(yōu)先考慮親友借款或典當(dāng)行抵押貸款。信用修復(fù)需要時間，但保持良好的還款記錄，2年后影響就會減弱。希望這個測評對你有幫助，借款前務(wù)必三思！