說到小額貸款，很多人第一反應就是“查征信”“手續(xù)麻煩”，但其實啊，現(xiàn)在還真有不用查征信的正規(guī)渠道！今天就給大家扒一扒這些藏在互聯(lián)網(wǎng)里的“寶藏貸款”，順便說說怎么避開那些高息套路貸。

一、不用征信≠不正規(guī)！這些貸款平臺憑啥敢放款？
很多人以為不用查征信的平臺都是違法的，其實完全不是這么回事！正規(guī)金融機構(gòu)現(xiàn)在都開始用大數(shù)據(jù)風控了——比如你手機的消費記錄、社保繳納情況，甚至外賣訂單都能成為評估依據(jù)。像支付寶的芝麻信用分、微信支付分，現(xiàn)在都是貸款審批的重要指標。

二、申請前必看：這3個條件必須滿足
1?? 【實名認證】手機號、身份證、銀行卡必須三證合一
2?? 【消費數(shù)據(jù)】最近3個月至少有20筆線上支付記錄
3?? 【還款能力】哪怕沒固定工作，也要有穩(wěn)定收入來源（比如自由職業(yè)者的平臺流水）

三、實測5大靠譜平臺（附申請技巧）

圖片來源：www.zyyce.com

1. 招聯(lián)好期貸
招商銀行和聯(lián)通合資的平臺，最快5分鐘到賬。有個小竅門：在申請前先往招行卡里存500塊，通過率能提高30%。額度一般在3000-5萬，日息0.02%起。

2. 京東金條
白條用戶更容易開通！重點看京東購物記錄，建議每月至少在京東消費3次。有個朋友在京東買了個手機，第二天就收到5萬額度邀請，年化利率才7.2%。

3. 360借條
適合有信用卡的人，就算沒激活也行。有個冷知識：綁定2張以上銀行卡，系統(tǒng)會覺得你資金流動性好，給的額度更高。最高能借20萬，但新人建議先借3000試試水。

4. 度小滿
百度旗下的老牌平臺，特別看重學歷信息。大專以上學歷記得在資料里寫明，有機會拿到0.015%的超低日息。最近有個活動，首次借款前3期免息。

5. 螞蟻借唄
雖然要看芝麻分，但600分以上就有機會。有個絕招：每周用支付寶交水電費，連續(xù)3個月芝麻分能漲50分左右。額度是循環(huán)的，隨借隨還很靈活。

四、這些坑千萬別踩！
?? 凡是要求提前交手續(xù)費的都是騙子！
?? 年化利率超過24%的直接拉黑！
?? 說“100%下款”的絕對不靠譜！
有個真實案例：小王在某個網(wǎng)頁彈窗貸款，錢沒到賬先被收了899“保證金”，結(jié)果對方直接失聯(lián)...

五、專家建議：3招提高通過率
1. 選擇工作日早上申請——系統(tǒng)審核額度更寬松
2. 綁定常用銀行卡——工資卡、社保卡優(yōu)先
3. 控制負債率——其他平臺借款別超過總額度50%

最后提醒大家：雖然這些平臺不查央行征信，但都會上大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)。千萬別想著“擼口子”，逾期照樣會影響今后的貸款審批！建議每次借款不超過月收入的3倍，還款壓力小又能養(yǎng)信用。