最近在知乎看到個(gè)熱帖討論"現(xiàn)在走借條的口子到底安不安全"，底下有個(gè)高贊評(píng)論說得挺實(shí)在："借條就像開盲盒，選對(duì)平臺(tái)才是關(guān)鍵"。說到這兒可能有人要問，現(xiàn)在市面上這么多打著"快速放款"旗號(hào)的平臺(tái)，到底哪些是真正靠譜的？今兒咱們就來扒一扒這個(gè)事兒。

一、什么是借條貸款？這些門道要看清

先給新手朋友科普下，所謂"走借條"其實(shí)就是民間借貸的線上版。不同于銀行繁瑣的審核流程，這類平臺(tái)主要看中你的還款能力和信用記錄。但要注意的是，現(xiàn)在有些平臺(tái)會(huì)玩文字游戲，把砍頭息包裝成"服務(wù)費(fèi)"，年化利率能給你搞到36%擦邊球，這些套路可得睜大眼睛看清楚。

二、實(shí)測(cè)五大主流平臺(tái)對(duì)比

• 支付寶借唄：日息0.02%起，3分鐘到賬是真的快。不過芝麻分低于600就別試了，人家風(fēng)控嚴(yán)著呢。
• 微信微粒貸：白名單邀請(qǐng)制，額度最高能到30萬。最近新增了公積金認(rèn)證提額功能，適合有正經(jīng)工作的上班族。
• 京東金條：新用戶首期免息真是香，但提前還款要收違約金這點(diǎn)得注意。最近618活動(dòng)期間放水明顯，通過率能到70%。
• 度小滿：百度旗下的老牌平臺(tái)，教育分期做得特別專業(yè)。不過學(xué)生黨慎入，現(xiàn)在查學(xué)生貸款查得嚴(yán)。
• 360借條：廣告打得兇，實(shí)際年化利率18%-24%區(qū)間。有個(gè)朋友借了1萬，分12期總共還了，算下來還算合理。

三、選平臺(tái)記住這3個(gè)黃金法則

1. 查資質(zhì)：必須要有銀保監(jiān)會(huì)備案，最好選注冊(cè)資本過億的平臺(tái)
2. 算總賬：把手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)全算進(jìn)去，年化利率別超24%
3. 留證據(jù)：電子合同要下載保存，還款記錄至少保留2年

四、這些坑千萬別踩

上周有個(gè)粉絲跟我吐槽，在某不知名平臺(tái)借了5000，結(jié)果砍頭息直接扣了1500，實(shí)際到賬才3500。更絕的是，對(duì)方還要他手持身份證拍視頻，這種明顯就是詐騙套路。記住，正規(guī)平臺(tái)絕對(duì)不會(huì)在放款前收取任何費(fèi)用！

圖片來源：www.zyyce.com

五、專家教你3招提升通過率

1. 資料填寫有講究：
工作單位填注冊(cè)滿1年的公司
年收入往10萬以上寫
緊急聯(lián)系人選常用通話記錄里的號(hào)碼

2. 申請(qǐng)時(shí)間挑對(duì)點(diǎn)：
工作日上午10點(diǎn)和下午3點(diǎn)，這兩個(gè)時(shí)段系統(tǒng)審核最快

3. 信用養(yǎng)護(hù)小技巧：
保持2-3張信用卡，每月消費(fèi)不超過額度30%
水電費(fèi)繳費(fèi)千萬別逾期，現(xiàn)在都上征信了

六、特殊情況應(yīng)對(duì)指南

遇到暴力催收怎么辦？直接打銀保監(jiān)投訴熱線，記得保存好通話錄音和短信記錄。要是平臺(tái)玩失蹤不讓你還款，立即去公證處做提存公證，這招能避免惡意逾期。

說到底，借條貸款就像把雙刃劍，用好了能解燃眉之急，用錯(cuò)了就是無底洞。關(guān)鍵還是得量力而行，做好還款規(guī)劃。最近發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)開始接央行征信了，這可不是鬧著玩的。最后提醒各位，貸款前先上「信用中國」查下自己有沒有不良記錄，知己知彼才能百戰(zhàn)百勝嘛。