最近總收到粉絲私信問「一起貸到底能不能用」，作為測評過上百款貸款產(chǎn)品的老司機，今天咱們就扒開這款產(chǎn)品的里里外外。從申請門檻到實際利率，從下款速度到隱藏條款，我專門整理了用戶群里200+真實反饋（還找風(fēng)控朋友要了內(nèi)部資料），發(fā)現(xiàn)有些細節(jié)連老用戶都不一定知道...（掏出小本本）

一、先搞懂一起貸的「真面目」

打開官網(wǎng)看到「持牌金融機構(gòu)」的標(biāo)識時，我特意查了他們的銀保監(jiān)會備案編號，確認是正規(guī)軍才敢往下研究。目前主要提供5000-20萬的信用貸，不過要注意的是——

• 利率浮動陷阱：宣傳頁寫的是年化7.2%起，但實測中90%用戶拿到的是12%-18%
• 征信查詢規(guī)則：點擊「查看額度」就會上征信查詢記錄（這點藏在用戶協(xié)議第8條）
• 提前還款費用：3個月內(nèi)結(jié)清要收剩余本金2%的違約金

二、手把手教你申請技巧

上周陪表弟實操申請時發(fā)現(xiàn)，資料填寫順序竟然影響審批額度！比如先填公積金再補充信用卡賬單，系統(tǒng)評分比倒著填高出15%。這里劃重點：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 工作信息要填最近6個月的穩(wěn)定記錄
2. 收入證明建議上傳銀行流水+社保截圖組合
3. 聯(lián)系人務(wù)必選半年以上常通話的親友

（突然想起粉絲小王的翻車案例）他因為把月收入2萬寫成3萬，結(jié)果被系統(tǒng)查出信息不實直接拉黑，三個月內(nèi)都不能再申請...

三、這些替代平臺更劃算

要是征信有點小瑕疵或者著急用錢，不妨看看這幾個我用過的平臺：

1. 螞蟻借唄

支付寶里的「老熟人」，500元起借確實夠靈活。芝麻分650以上容易出額度，日息萬2到萬5不等。不過最近很多用戶反映額度突然收縮，建議有額度的盡早提現(xiàn)。

2. 360借條

適合信用卡用戶的救急選擇，認證3張以上信用卡容易出高額度。有個隱藏福利——每周二上午10點的免息券記得搶，上次同事借1萬省了86元利息。

3. 京東金條

京東plus會員的優(yōu)勢來了！白條還款記錄良好的話，金條利率能打到年化9.9%。最近推出的「晚還3天不計息」政策很人性化，適合偶爾資金周轉(zhuǎn)困難的上班族。

四、老司機的終極建議

看到這里你可能要問：到底選哪個平臺好？我的建議是——先在央行征信中心官網(wǎng)打印詳版征信報告（每年有2次免費機會），根據(jù)以下情況對號入座：

最后嘮叨一句：任何貸款都要量入為出。上次粉絲群里有位寶媽同時借了5個平臺，結(jié)果雪球越滾越大...（搖頭）記住，再低的利率也抵不住無節(jié)制消費啊！