最近收到不少粉絲私信，說自己因為征信問題被銀行拒貸，問有沒有不看信用分的貸款渠道。說實話，這種情況確實棘手，但也不是完全沒有解決辦法。今天就結合行業現狀，給大家扒一扒那些不查征信也能放款的平臺類型，順便測評幾個實測過的產品，最后還會教大家幾招避免踩坑的實用技巧。

一、為什么有些平臺不查信用分

其實市面上大部分正規機構都會查征信，不過有些平臺會通過其他方式來評估風險。比如用手機使用時長、電商消費記錄這些替代數據，或者要求提供車輛、保單等抵押物。這里要敲黑板提醒：完全不看任何資質的平臺，十有八九是騙子！

二、實測可用的4類平臺推薦

1. 抵押類貸款產品

• 平安車主貸：拿行駛證就能申請，最高做到車輛估值的80%，年化利率10%起。審批當天就能到賬，適合名下有車的朋友。
• 中國人保保單貸：持有生效半年以上的壽險保單，最高可貸現金價值的90%。有個粉絲用年繳2萬的保單，兩天就批了18萬額度。

2. 小額消費分期平臺

• 京東白條：雖然會查大數據，但很多征信有逾期的用戶實測也能開通。有個讀者信用卡有過3次逾期，白條居然給了5000額度。
• 美團月付：主要看外賣消費頻次和賬戶活躍度，點外賣多的可以試試。上周剛幫表弟申請，他征信有網貸記錄也開通成功了。

3. 地方性金融公司

像成都金控、重慶眾安小貸這些持牌機構，對本地戶籍用戶比較友好。需要提供6個月社保+居住證明，利率大概在15%-20%之間。有個成都的粉絲用居住證+工資流水，兩天就批了3萬額度。

三、必須注意的3大風險點

1. 前期收費的別信：正規平臺都是放款后才收服務費，遇到要交押金、保證金的直接拉黑

圖片來源：www.zyyce.com

2. 利率超過24%要警惕：法律規定超過36%的部分不用還，簽合同前一定算清楚綜合成本

3. 驗證短信別亂點：最近出現好多假冒平臺的釣魚鏈接，收到驗證碼短信要先核對官方號碼

四、3招提升通過率的方法

1. 選對申請時間：月底平臺沖業績時通過率更高，特別是工作日上午10點左右

2. 完善個人信息：把淘寶收貨地址統一、綁定公積金賬戶，這些小細節能提升評分

3. 控制申請頻率：一個月內申請超過3次容易被風控，建議間隔15天再試

五、修復信用的正確姿勢

最后還是要嘮叨一句：良好的信用才是硬道理。如果只是偶爾逾期，可以聯系銀行出具非惡意欠款證明。有個做生意的粉絲，靠著按時還信用卡+降低負債率，半年就把征信養回來了，現在能正常申請銀行貸款。

說到底，貸款還是要找正規渠道。如果暫時不符合條件，不妨先通過兼職增收、協商分期等方式緩解壓力。畢竟借錢只是應急，長遠來看，提升自己的還款能力才是王道。