最近總看到網(wǎng)友在問"花唄貸款到底上不上征信"，這事兒可關(guān)系到咱們的信用記錄，必須得整明白！今天我就結(jié)合官方數(shù)據(jù)和實(shí)際案例，幫大家扒一扒背后的門道。記得看到最后有驚喜，還會推薦幾個靠譜的貸款平臺供參考~

一、花唄到底算不算貸款？

先說個冷知識：花唄本質(zhì)上屬于消費(fèi)信貸，和傳統(tǒng)銀行貸款還真不一樣。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，只有持牌金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)才必須上報征信。而螞蟻集團(tuán)在2020年才拿到消費(fèi)金融牌照，這就讓事情變得有點(diǎn)復(fù)雜了...

1.1 關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)要記牢

2021年9月之后開通花唄的用戶，在服務(wù)協(xié)議里會明確看到"授權(quán)查詢報送征信"的條款。但如果是更早開通的老用戶，可能還沿用舊版協(xié)議，這就導(dǎo)致不同用戶存在差異。

二、不上征信的真相揭秘

經(jīng)過實(shí)測發(fā)現(xiàn)，目前花唄主要分兩種情況：

• 普通消費(fèi)賬單：正常購物使用不上征信
• 信用購分期：使用專項(xiàng)額度時會記錄

舉個例子，小王用花唄買了部手機(jī)，正常還款沒上征信；但當(dāng)他申請了12期免息分期，這筆記錄就出現(xiàn)在征信報告里了。

圖片來源：www.zyyce.com

2.1 這些行為可能觸發(fā)上報

1. 逾期超過3天
2. 開通信用購服務(wù)
3. 使用大額專項(xiàng)額度

有個粉絲就吃過虧，以為只是普通消費(fèi)逾期，結(jié)果影響了下房貸審批，腸子都悔青了！

三、用了花唄會影響貸款嗎？

銀行信貸經(jīng)理透露：關(guān)鍵看使用習(xí)慣！如果每月都用掉80%額度，哪怕按時還款，銀行也會覺得你資金緊張。建議保持在30%以內(nèi)，大額消費(fèi)提前做好規(guī)劃。

? 誤區(qū)2：關(guān)閉重開就能規(guī)避? 真相：新版協(xié)議已覆蓋所有用戶這里要劃重點(diǎn)：今年開始所有新開通用戶都會簽署征信授權(quán)協(xié)議，老用戶升級服務(wù)時也會同步更新。

五、其他靠譜貸款平臺推薦

5.1 借唄

支付寶自家的信用貸款，日利率0.015%起，最高20萬額度。優(yōu)勢在于審批快，到賬基本秒到支付寶余額，適合短期周轉(zhuǎn)。注意會上央行征信，使用時記得控制頻率。

5.2 京東金條

京東金融的王牌產(chǎn)品，按日計(jì)息支持隨借隨還。有個特色是部分優(yōu)質(zhì)客戶可享30天免息期，適合有京東消費(fèi)習(xí)慣的用戶。同樣需要授權(quán)征信查詢，但審批通過率較高。

5.3 微粒貸

微信九宮格里的老牌產(chǎn)品，采用白名單邀請制。最大優(yōu)點(diǎn)是支持提前還款無手續(xù)費(fèi)，年化利率7.2%起。不過每申請一次都會查征信，建議不要頻繁點(diǎn)擊。

5.4 度小滿

原百度金融旗下產(chǎn)品，適合有社保公積金的上班族?？缮暾?-36期分期，額度循環(huán)使用。最近新用戶有低息券活動，但注意查看合同里的服務(wù)費(fèi)明細(xì)。

最后送大家個小竅門：每月10號前還款，既能避免忘記逾期，又能享受支付寶的積分獎勵，親測能多換兩杯咖啡呢！

如果還有拿不準(zhǔn)的問題，建議直接撥打支付寶客服轉(zhuǎn)3，報"查詢征信報送情況"，客服會幫你確認(rèn)賬戶具體狀態(tài)。記住，信用積累要五年，毀掉只要五分鐘，且用且珍惜！