最近收到好多讀者私信問，香港借錢係咪真係有「必過口子」？講真，聽到呢個詞我第一反應係…邊有咁筍嘅事啊！不過既然大家關心，今日就同大家拆解下香港貸款市場現狀，順便分享幾個實測有效嘅正規渠道，等你可以避開踩雷。

一、貸款必過嘅真相

先潑盆冷水清醒下——所謂「100%過數」嘅宣傳，十成十係呃人嘅套路。有銀行從業廿年嘅朋友同我講，正規機構審批時必定會睇：

• 信貸評分（TU報告至少要550分）
• 穩定收入證明（月入需達$15k+）
• 債務比率（建議控制在40%以下）

不過！如果你符合基本條件，確實有幾個批核率較高嘅途徑…

二、三類高通過率方案

1. 虛擬銀行「白名單」

好似螞蟻銀行同WeLab呢類新型銀行，用AI審批系統會特別睇重：

1. 電子錢包消費記錄
2. 綁定賬戶現金流
3. 公積金供款歷史

有個做freelance嘅粉絲試過，用支付寶全年消費20萬嘅記錄，成功批到8萬循環額度，年利率11%算係業界良心。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 按揭二押方案

如果你有供緊嘅物業，可以考慮轉按揭套現。以九龍區600呎單位為例：

不過要留意，金管局最新指引要求壓力測試要達5.5%，計好數先好行動。

3. 政府擔保計劃

中小企特別要關注「百分百擔保特惠貸款」，最高可借800萬：

• 首12個月還息不還本
• 擔保費全免
• 還款期長達7年

上個月幫朋友申請，由交文件到批核只用咗9個工作日，比預期快好多。

三、精選平臺實測推薦

▍WeLend（匯立銀行）

審批速度真係快，朝早10點申請，下晝3點就收到SMS批核。有個特別設計嘅「信貸健康分」系統，會定期提示你改善信用狀況。不過額度比較保守，新手通常得2-5萬。

▍UA財務「瞬借」

適合需要即日過數嘅情況，最快2小時到賬。利息按日計算，借1萬一個月大約$300利息。但要注意，提前還款會收1%手續費，短期周轉著數過長期借貸。

▍螞蟻銀行「備用錢」

同支付寶深度整合，可以按需要隨時提取部分額度。最正係有動態利率優惠，活躍用戶試過最低7.8%年利率。不過申請門檻略高，要綁定至少3年強積金賬戶。

四、避坑指南

最后提提大家，見到以下幾種情況立即走人：

1. 要求預先支付手續費
2. 聲稱「無視TU評分」
3. 用個人賬戶轉賬

有單case好經典，網友中招畀咗$5000「保證金」，結果對方即刻玩失蹤。報警時先發現對方用太空卡登記，追討無門。

總之，借款無絕對「必過」嘅捷徑，但揾對方法確實可以提升成功率。希望呢篇干貨幫到大家，有咩問題歡迎留言交流。記住，量力而行先係理財王道！