最近收到不少朋友私信，問網(wǎng)貸到底該怎么選才不會(huì)被坑。說實(shí)話啊，現(xiàn)在網(wǎng)上貸款平臺(tái)五花八門的，有些確實(shí)存在套路，但靠譜的也不少。今天咱們就來仔細(xì)嘮嘮這個(gè)話題，不僅要教大家辨別平臺(tái)的訣竅，還會(huì)推薦幾個(gè)我用過或者調(diào)查過的正規(guī)平臺(tái)。對(duì)了，最后還準(zhǔn)備了超實(shí)用避坑指南，記得看到最后哦！

一、網(wǎng)貸現(xiàn)狀與選擇邏輯

可能有人會(huì)問，為什么現(xiàn)在越來越多人用網(wǎng)貸？其實(shí)從去年開始，各大銀行的消費(fèi)貸利率都降到4%以下了，但申請(qǐng)門檻反而變高了。這時(shí)候問題來了：如何判斷平臺(tái)是否正規(guī)？我總結(jié)了三個(gè)重點(diǎn)：

• ① 看平臺(tái)資質(zhì)：必須要有銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融牌照
• ② 算實(shí)際利率：別被日息0.02%這種宣傳語迷惑
• ③ 查用戶評(píng)價(jià)：重點(diǎn)看投訴平臺(tái)上有沒有暴力催收記錄

二、靠譜平臺(tái)橫向測(cè)評(píng)

根據(jù)這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，我篩選出這些年來用戶反饋比較好的5個(gè)平臺(tái)：

1. 螞蟻借唄

作為支付寶的拳頭產(chǎn)品，借唄的資金方主要是重慶螞蟻消金。優(yōu)勢(shì)在于審批快，基本秒到賬。年化利率7.2%-20%，資質(zhì)好的用戶能拿到更低利率。不過要注意，頻繁使用可能會(huì)影響芝麻信用分。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 京東金條

京東金融旗下的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，特別適合有京東購(gòu)物記錄的用戶。年利率從6.9%起，最高可借20萬。有個(gè)小技巧：每月8號(hào)是會(huì)員日，申請(qǐng)通過率會(huì)提高15%左右。

3. 360借條

這個(gè)平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)有點(diǎn)意思，會(huì)參考用戶在360安全產(chǎn)品的使用數(shù)據(jù)。年利率8%-24%，支持最長(zhǎng)24期分期。有個(gè)缺點(diǎn)是需要授權(quán)通訊錄，介意隱私的朋友要慎重。

4. 微粒貸

微信九宮格里的老牌產(chǎn)品，采用白名單邀請(qǐng)制。資金來自微眾銀行，年利率7.3%-18.25%。有個(gè)冷知識(shí)：經(jīng)常使用微信支付買電影票、交水電費(fèi)的用戶更容易開通。

5. 美團(tuán)借錢

依托美團(tuán)消費(fèi)大數(shù)據(jù)，外賣騎手和商家也能申請(qǐng)。年利率7.2%-24%，有個(gè)"提額神器"功能，完善學(xué)歷、社保等信息可提高額度。不過提前還款要收手續(xù)費(fèi)這點(diǎn)要注意。

三、申請(qǐng)時(shí)的避坑指南

這里分享幾個(gè)真實(shí)案例：小王在某平臺(tái)借了2萬，合同寫著月息1%，但加上服務(wù)費(fèi)實(shí)際年化達(dá)到了36%。所以一定要看清這幾個(gè)細(xì)節(jié)：

1. 是否收取砍頭息（放款前扣除費(fèi)用）
2. 逾期罰息的計(jì)算方式
3. 提前還款的違約金條款

四、特殊人群申請(qǐng)建議

如果你是自由職業(yè)者或者學(xué)生，可以試試這些方法：上傳支付寶年度賬單證明收入，或者綁定信用卡賬單展示還款能力。有個(gè)粉絲用這招在美團(tuán)借到了首筆3萬元額度。

最后提醒大家，網(wǎng)貸雖方便但不要以貸養(yǎng)貸。如果遇到暴力催收，記得保留證據(jù)直接打銀保監(jiān)投訴熱線。希望這篇文章能幫大家找到合適的資金周轉(zhuǎn)方案，有任何問題歡迎評(píng)論區(qū)交流~