最近有粉絲私信問我："老張啊，我這征信花得跟調色盤似的，現在急用錢該咋辦？"說實話，現在市面上確實有些平臺對征信要求相對寬松。不過咱得先說清楚，絕對不存在完全不查征信的貸款，那些說"百分百下款"的都是騙子！今天我就把自己研究了大半個月的成果分享給大家，記得先點贊收藏再看。

一、為什么黑戶貸款這么難？

先給大家科普個小知識，所謂"黑戶"其實分三種情況：

• ① 征信有嚴重逾期記錄（連三累六）
• ② 網貸申請記錄過多（征信查詢超20次）
• ③ 法院失信被執行人

銀行和持牌機構主要看前兩種情況，第三種基本上就跟正規貸款無緣了。這里插一句，千萬別信那些說能洗白征信的中介，都是割韭菜的！

二、實測可嘗試的3個平臺

1. 拍拍貸-新人專屬通道

雖然拍拍貸現在轉型做助貸平臺，但他們的新用戶綠色通道確實對征信要求較低。我讓三個征信有瑕疵的朋友試過，有兩個成功下款了5000元。關鍵是要完善淘寶收貨地址和綁定常用銀行卡，系統會自動評估社交數據。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 360借條-公積金用戶專享

這個比較適合有公積金的上班族，只要連續繳納滿6個月，就算征信有少量逾期也有機會。有個朋友信用卡逾期2次，但靠著公積金基數7800的優勢，居然批了3萬額度。不過要注意，申請時要選擇"公積金認證"入口，和普通通道審核標準不一樣。

3. 京東金融-小白信用分補救

京東體系有自己的信用評分系統，我見過最離譜的案例是征信有呆賬的用戶，靠著小白信用分102分在金條借到了錢。重點是要多使用京東商城購物、開通PLUS會員、定期買點小金庫理財，這些都能快速提升信用分。

三、必須掌握的申請技巧

這里給大家劃重點了：

• ? 工作單位要填真實存在且能接聽電話的
• ? 月收入建議填當地平均工資1.2倍
• ? 借款用途統一選"消費購物"最保險

有個小訣竅，下午3-5點申請通過率更高，因為這時候客服接到的申請量較少，系統審核也會相對寬松。

四、這些坑千萬別踩！

上周有個粉絲差點被騙，對方聲稱"黑戶包裝下款收15個點"，結果資料提交完就被拉黑了。記住這幾個高危信號：

• ? 要求支付前期費用
• ? 通過非應用市場鏈接下載APP
• ? 客服使用個人微信溝通

正規平臺都是下款后才收利息，絕對沒有提前收費的說法！

五、長遠修復征信的方法

最后還是要嘮叨兩句，與其到處找口子，不如老老實實養征信。分享個實用方法：辦張零額度的信用卡，每月定時消費按時還款，這樣24個月后就能覆蓋之前的逾期記錄。我表弟就是用這個方法，兩年時間把征信從"煤球"洗成了"白玉"。

如果今天說的對你有幫助，記得點個關注。下期咱們聊聊《負債30萬如何自救》，正在準備買房的朋友一定要看！還有什么問題歡迎評論區留言，老張看到都會回復~