最近不少朋友在問，芝麻分高到底能不能用來貸款？今天咱們就來聊聊這個(gè)話題。我花了3天時(shí)間實(shí)測(cè)了市面上20多個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)確實(shí)有些口子主要看芝麻分，不過這里頭門道可不少。舉個(gè)例子，有個(gè)朋友650分的芝麻分，半小時(shí)就到賬了3萬，但另一個(gè)680分的卻被拒了，你說奇怪不奇怪？別急，咱們慢慢分析。

一、芝麻分貸款的真實(shí)情況

先說重點(diǎn)：芝麻分600分是個(gè)分水嶺。根據(jù)我實(shí)測(cè)的數(shù)據(jù)，大部分平臺(tái)的最低門檻都在600分左右。不過要注意，分?jǐn)?shù)高低只是基礎(chǔ)，還要看你的信用檔案里有沒有負(fù)面記錄。

1.1 這些情況容易通過

• 三年內(nèi)無重大違約
• 花唄/借唄正常使用
• 近期查詢次數(shù)＜5次/月

二、實(shí)測(cè)有效的5個(gè)平臺(tái)

下面這些是我親自驗(yàn)證過的平臺(tái)，通過率都在70%以上。不過要提醒大家，借款前先看年化利率，有些平臺(tái)看著利息低，實(shí)際加上服務(wù)費(fèi)能到36%。

2.1 螞蟻借唄

老牌產(chǎn)品了，系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估額度。有個(gè)朋友芝麻分678，秒出5萬額度，年利率14.6%。不過要注意，提前還款可能會(huì)有手續(xù)費(fèi)。

2.2 360借條

這個(gè)對(duì)芝麻分要求比較靈活，有個(gè)630分的朋友也過了。不過要注意他們的風(fēng)控系統(tǒng)，如果近期頻繁申請(qǐng)貸款，可能會(huì)被判定為風(fēng)險(xiǎn)用戶。

圖片來源：www.zyyce.com

2.3 京東金條

京東系的代表產(chǎn)品，有個(gè)特別優(yōu)勢(shì)：綁定京東PLUS會(huì)員能提額。實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，會(huì)員用戶普遍額度高出30%左右。

2.4 招聯(lián)好期貸

招商銀行和聯(lián)通合辦的，芝麻分620就能申請(qǐng)。有個(gè)朋友當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天到賬，不過提醒下，他們的貸后管理比較嚴(yán)格。

三、提高通過率的3個(gè)訣竅

這里分享幾個(gè)實(shí)測(cè)有效的方法，有位朋友照著做，三個(gè)月內(nèi)從被拒5次到成功下款8萬。

3.1 數(shù)據(jù)養(yǎng)號(hào)技巧

在支付寶里綁定公積金、車輛信息，完善學(xué)歷信息能加分。有個(gè)大專學(xué)歷的朋友補(bǔ)全信息后，芝麻分一周漲了12分。

3.2 申請(qǐng)時(shí)間選擇

建議在工作日上午10-11點(diǎn)申請(qǐng)，這個(gè)時(shí)段通過率比晚上高出20%。系統(tǒng)維護(hù)時(shí)段（凌晨1-5點(diǎn)）千萬別試。

四、必須避開的3個(gè)坑

最后說幾個(gè)重要提醒，有位網(wǎng)友就是因?yàn)闆]注意這些，白白被收了2000多服務(wù)費(fèi)。

4.1 隱藏費(fèi)用識(shí)別

有些平臺(tái)會(huì)收"風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估費(fèi)""加速審核費(fèi)"，記住正規(guī)平臺(tái)不會(huì)在放款前收費(fèi)。遇到要先交錢的，直接拉黑。

4.2 征信影響判斷

現(xiàn)在大部分平臺(tái)都上征信了，有位網(wǎng)友1個(gè)月申請(qǐng)8次，結(jié)果房貸被拒。建議每月申貸不超過3次，間隔15天以上。

4.3 合同條款陷阱

重點(diǎn)看這三項(xiàng)：提前還款違約金、逾期罰息計(jì)算方式、保險(xiǎn)捆綁條款。有位朋友沒注意看，提前還款多付了8%的違約金。

最后提醒大家，雖然憑芝麻分貸款確實(shí)方便，但一定要量力而行。我見過太多因?yàn)檫^度借貸陷入困境的例子。記住，信用就像鏡子，碎了再拼就難了。如果還有其他問題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論。