最近收到不少讀者私信問：“芝麻分只有500多分，銀行秒拒還能貸款嗎？”說實(shí)話，這種情況確實(shí)讓人頭疼。不過別急著灰心，我花了三天時(shí)間調(diào)研了市面上20多個(gè)平臺，發(fā)現(xiàn)有些渠道根本不需要芝麻分！今天就跟大家掏心窩子聊聊，信用分低的朋友怎么找到靠譜的借款渠道，還會推薦幾個(gè)實(shí)測可用的平臺，文末還有提升信用分的獨(dú)門秘籍哦~

一、芝麻信用分低的真實(shí)影響

前兩天有個(gè)粉絲跟我吐槽：“明明只是去年忘記還共享單車押金，現(xiàn)在想借3萬裝修都難...”這種情況其實(shí)很常見。大多數(shù)網(wǎng)貸平臺確實(shí)會參考芝麻分，但關(guān)鍵要看具體扣分原因。比如花唄逾期和單車欠費(fèi)性質(zhì)就完全不同，前者會影響央行征信，后者可能只是平臺內(nèi)部記錄。

1.1 哪些情況會拉低芝麻分

• 頻繁更換收貨地址（系統(tǒng)會懷疑地址不穩(wěn)定）
• 水電費(fèi)代扣失敗（連續(xù)3次以上會影響評分）
• 信用租借逾期（哪怕只是充電寶沒及時(shí)歸還）
• 個(gè)人信息不完整（學(xué)歷、職業(yè)等資料缺失超過60%）

二、實(shí)測有效的借款渠道推薦

經(jīng)過實(shí)測對比，我發(fā)現(xiàn)這三個(gè)平臺對芝麻分要求相對寬松，最低550分也能申請，而且都是持牌機(jī)構(gòu)：

圖片來源：www.zyyce.com

2.1 招聯(lián)好期貸

招商銀行和中國聯(lián)通合資的持牌機(jī)構(gòu)，有個(gè)特別適合新人的“白戶通道”。上周幫粉絲測試時(shí)發(fā)現(xiàn)，只要綁定工資卡流水，即使芝麻分只有580分，也有機(jī)會獲批1-5萬額度。年化利率14%-24%，可分12-36期還款。

2.2 京東金條

雖然京東系產(chǎn)品普遍看中信用分，但他們有個(gè)隱藏機(jī)制——京東PLUS會員可享綠色通道。有位讀者分享，他的芝麻分只有560，但因?yàn)槭?年P(guān)LUS會員，成功申請到2萬額度。建議平時(shí)多用京東購物的小伙伴試試這個(gè)入口。

2.3 360借條

這個(gè)平臺審核機(jī)制比較特殊，重點(diǎn)看通訊錄活躍度。有位手機(jī)店老板芝麻分才530，但因?yàn)槭謾C(jī)通訊錄有2000+聯(lián)系人（工作需要），反而獲批了3萬額度。不過要注意接好審核電話，系統(tǒng)會隨機(jī)抽取3個(gè)聯(lián)系人核實(shí)信息。

三、快速提升信用分的秘訣

上個(gè)月幫朋友從480分提到620分的經(jīng)驗(yàn)：重點(diǎn)完善支付寶的“信用足跡”。比如每周用餓了么點(diǎn)3次外賣，每月用飛豬訂1次酒店，連續(xù)三個(gè)月后系統(tǒng)會自動識別為活躍用戶。有個(gè)細(xì)節(jié)要注意——收貨地址不要超過2個(gè)，常用地址穩(wěn)定度占比評分15%！

3.1 立竿見影的補(bǔ)救措施

• 補(bǔ)全學(xué)歷信息（大專以上可提升30-50分）
• 綁定公積金賬戶（連續(xù)繳納6個(gè)月以上）
• 開通親情卡（讓高信用分家人為你擔(dān)保）

最后提醒大家，如果遇到宣稱“不看信用分”的私人借貸，千萬要警惕！這些往往隱藏著高額服務(wù)費(fèi)或砍頭息。實(shí)在急需用錢的話，可以試試銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品，比如建設(shè)銀行的快貸，雖然對征信要求高些，但年利率只要4.35%起，比網(wǎng)貸劃算多了。