最近發現好多朋友都在問，網上借錢軟件到底哪些正規靠譜？今天咱們就掰開揉碎了聊聊這個話題。說真的，現在各種APP廣告鋪天蓋地，稍不留神就容易踩坑。上個月我表弟圖方便下載了個沒聽過的平臺，結果被莫名收了500塊手續費。所以啊，咱們先別急著下載，先搞清楚什么樣的平臺才算正規，再給大家推薦幾個我用過的靠譜產品。

一、正規平臺都有這些"身份證"

首先得看平臺有沒有銀保監會備案，就像超市賣食品要有經營許可證一樣。我常用的方法是到"國家企業信用信息公示系統"查企業資質，像螞蟻、京東這些大廠旗下的產品肯定沒問題。

再說說利率，根據最新規定，正規平臺年化利率不會超過24%。上周有個同事給我看某平臺的借款合同，日息寫著0.1%，換算成年化就是36.5%，這明顯就是踩著法律紅線。大家遇到這種直接拉黑，千萬別被"低息"噱頭忽悠。

二、這些坑千萬別踩

1. 放款前收費的絕對有問題，有個讀者跟我說，某平臺讓他先交888元"保證金"，結果錢剛轉過去對方就失聯了。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 注意看合同細則，有的平臺會把服務費、管理費藏在不起眼的地方，我之前對比過，同樣借1萬元，正規平臺和多收費平臺能差出800多塊。

三、親測靠譜的5大平臺

1. 借唄（螞蟻集團）
支付寶里的老牌產品，審批快得像坐火箭，我上次急用2萬，從申請到到賬就3分鐘。不過要注意，征信要求比較嚴格，信用分600以下的可能額度不高。有個朋友芝麻分580，只給了5000額度。

2. 京東金條
適合網購達人，和京東白條共用額度。最大優點是隨借隨還，我上個月借了1萬周轉，用了7天只收了12塊利息。不過提前還款要收1%手續費，這點得注意。

3. 360借條
審核流程特別透明，輸入信息就能看到預估額度和利率。上周幫鄰居大爺操作，他退休金4500，居然批了3萬額度。不過提前還款有違約金，借長期更劃算。

4. 度小滿（原百度金融）
大數據風控做得不錯，適合有穩定工作的上班族。我同事公務員，秒批5萬額度。但自由職業者可能比較難，有個開網店的朋友只批了8000。

5. 微粒貸（騰訊旗下）
微信九宮格里的隱藏功能，需要收到官方邀請才能開通。我觀察發現，經常用微信支付的用戶更容易開通，有個開餐館的客戶，每天收貨款都用微信，去年突然就有了8萬額度。

四、正確使用借款平臺

建議大家把借款控制在月收入的30%以內。上個月遇到個案例，月薪6000的小伙子同時借了3個平臺，每月要還5500，差點被壓垮。另外要按時還款，有個讀者逾期3天，征信記錄就留了污點，后來房貸都被拒了。

最后提醒各位，再正規的平臺也只是應急工具。我自己的原則是十萬火急才用，日常消費能省則省。下個月準備寫篇《這些存錢妙招比借錢更管用》，想看的讀者記得關注我，咱們不見不散！