最近收到不少粉絲私信問"保單貸款到底靠不靠譜"，說實(shí)話第一次聽說能用保單借錢的時(shí)候，我也懵了——這不就是保險(xiǎn)公司搞的網(wǎng)貸嗎？但深入了解后才發(fā)現(xiàn)，這種貸款方式確實(shí)有它的獨(dú)到之處。今天咱們就掰開揉碎了聊聊，保單借款到底該怎么用，哪些平臺(tái)更靠譜，順便測評(píng)幾個(gè)我用過的網(wǎng)貸口子。

一、保單借款到底香不香？

先說說我的親身經(jīng)歷吧。去年裝修房子差5萬塊錢，剛好手頭有份交了三年的分紅型壽險(xiǎn)保單，現(xiàn)金價(jià)值大概8萬。本來想著退保取錢，但客服小姐姐說可以免手續(xù)費(fèi)借款，利率才5.8%。試了下當(dāng)天到賬，重點(diǎn)是保單保障不受影響，這波操作確實(shí)讓我省了退保損失。

保單貸款的三大優(yōu)勢：

• 門檻低到離譜：不需要查征信，有保單就能借
• 放款速度快：最快2小時(shí)到賬，救急神器
• 利息省著花：年化利率普遍4%-8%，比網(wǎng)貸低一半

二、網(wǎng)貸平臺(tái)紅黑榜測評(píng)

不過話說回來，現(xiàn)在打著"保單貸款"旗號(hào)的平臺(tái)太多了，我整理了5家用得比較多的平臺(tái)，幫大家避坑：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 平安普惠保單貸

作為保險(xiǎn)系正規(guī)軍，最高能貸保單現(xiàn)金價(jià)值的90%。上周幫表弟申請了3萬，年化利率6.99%，不過要收1%的服務(wù)費(fèi)。適合長期持有平安保單的老用戶，新客戶審核會(huì)嚴(yán)些。

2. 京東金融保單借款

跟中國人壽合作的產(chǎn)品，按日計(jì)息挺靈活。我測試過1萬元借15天，利息才23塊。但要注意保單生效需滿2年，而且必須是傳統(tǒng)型保單，投連險(xiǎn)這些玩不轉(zhuǎn)。

3. 360借條保單通道

這個(gè)適合小額短期周轉(zhuǎn)，5000元以內(nèi)秒批。但利率有點(diǎn)坑，日息0.05%看著不高，換算成年化要18%，比銀行高不少。建議只借7天以內(nèi)，否則不劃算。

4. 螞蟻借唄保單專享

支付寶里的隱藏功能，需要主動(dòng)申請開通。我的額度給到8萬，比普通借唄額度高。重點(diǎn)是可以分期36個(gè)月，適合需要長期資金周轉(zhuǎn)的朋友，年利率9.99%算是中等水平。

5. 微眾銀行保單質(zhì)押

銀行系產(chǎn)品里最靈活的，支持多家保險(xiǎn)公司保單。但要求比較嚴(yán)格，需要連續(xù)繳費(fèi)3年以上，而且必須是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)。優(yōu)勢是利率最低4.35%，適合大額長期借款。

三、這些坑千萬別踩！

去年有個(gè)粉絲在不知名平臺(tái)用保單貸款，結(jié)果被惡意退保，8萬保費(fèi)直接打水漂。這里提醒三點(diǎn)：

1. 認(rèn)準(zhǔn)持牌金融機(jī)構(gòu)，別信私人中介
2. 看清合同里的提前還款條款，有些平臺(tái)收高額違約金
3. 定期檢查保單狀態(tài)，防止被二次抵押

說到底，保單貸款是把雙刃劍。用好了能解決燃眉之急，用錯(cuò)了可能人財(cái)兩空。建議大家在借款前先算清楚資金成本，優(yōu)先選擇保險(xiǎn)公司的官方渠道。如果還有其他疑問，歡迎評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)~