最近總有人問我：“現(xiàn)在小額貸款口子這么多，到底哪個靠譜？”說實(shí)話，我也經(jīng)歷過同樣的困惑。每次點(diǎn)進(jìn)各種廣告頁面，看著五花八門的宣傳語，心里都在打鼓——這些平臺真像說的那么好？今天咱們就掰開揉碎了聊聊，把市面上真實(shí)靠譜的平臺篩出來，順便教大家?guī)渍蟹揽又改稀?/p>

一、小額貸款平臺怎么選才放心

先別急著點(diǎn)申請按鈕，記住這三個訣竅準(zhǔn)沒錯。首先看平臺資質(zhì)，必須要有銀保監(jiān)會備案，就像查餐廳有沒有營業(yè)執(zhí)照一個道理。其次對比綜合費(fèi)率，很多平臺玩文字游戲，把服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)拆開算，咱們得把年化利率控制在24%以內(nèi)。最后看用戶評價，重點(diǎn)觀察處理投訴的速度，這點(diǎn)最能看出平臺的服務(wù)態(tài)度。

二、實(shí)測靠譜的5個貸款平臺

• 1. 支付寶借唄

  開通條件挺實(shí)在的，芝麻信用分650分以上就有機(jī)會。最近調(diào)整了政策，最高能借20萬，日利率最低能到0.015%。特別適合網(wǎng)購達(dá)人，還款還能用花唄積分抵扣。不過要注意，提前還款可能有手續(xù)費(fèi)。

• 2. 微信微粒貸

  藏在微信服務(wù)里的隱藏功能，按日計息特別靈活。額度500元起借，最高30萬封頂。有個貼心設(shè)計，首次借款會有風(fēng)險測評，系統(tǒng)自動推薦適合的額度，對自制力差的朋友很友好。

  

  圖片來源：www.zyyce.com

• 3. 京東金條

  京東白條用戶升級版，最快30秒到賬不是吹的。有個特色是支持分期還款，最長24期。重點(diǎn)看中他們的信用評估體系，經(jīng)常在京東購物的用戶容易拿低利率，最高額度能到20萬。

• 4. 360借條

  老牌平臺的迭代版，審核流程特別透明。輸入基本信息就能預(yù)估額度，不會亂查征信。年化利率7.2%起，適合短期周轉(zhuǎn)。注意他們的優(yōu)惠活動多，新人首借經(jīng)常有利率折扣。

• 5. 美團(tuán)生意貸

  餐飲店主必備神器，流水貸模式很接地氣。根據(jù)店鋪經(jīng)營數(shù)據(jù)給額度，最高能到100萬。還款方式靈活，旺季可以申請展期。不過只對入駐商戶開放，普通用戶暫時用不了。

三、這些坑千萬別踩

上周有個讀者差點(diǎn)中招，遇到個聲稱“黑戶也能秒批”的平臺。結(jié)果一查，壓根沒金融牌照。大家記住，正規(guī)平臺絕不會在放款前收費(fèi)，遇到要交保證金、解凍費(fèi)的，直接拉黑舉報。

還有那些利率玩貓膩的，比如宣傳日息0.02%，算下來年化7.3%好像挺低？但加上各種手續(xù)費(fèi)，實(shí)際可能翻倍。一定要用平臺自帶的利息計算器算總成本，別被數(shù)字游戲忽悠了。

四、應(yīng)急借款的正確姿勢

真要急用錢，優(yōu)先選銀行系產(chǎn)品。比如招行閃電貸、建行快貸這些，雖然申請材料多點(diǎn)，但年化利率基本在4%-8%。如果征信有瑕疵，可以試試持牌消費(fèi)金融公司，像馬上消費(fèi)、招聯(lián)金融，審核相對寬松。

最后提醒大家，貸款終究是要還的。做好還款計劃再借錢，別拆東墻補(bǔ)西墻。現(xiàn)在很多平臺都接入了征信系統(tǒng)，按時還款能積累信用分，對以后買房買車都有幫助。