最近發(fā)現(xiàn)很多朋友都在搜索"征信差怎么借錢"，作為一個曾經(jīng)把征信搞砸現(xiàn)在成功上岸的過來人，今天就把這幾年摸索出的門道掰開揉碎了講講。很多人可能不知道，其實征信花了也能找到合適的借款渠道，關(guān)鍵要掌握這些隱藏技巧...

一、征信出問題到底怎么回事？

去年我的征信報告上密密麻麻躺著7條逾期記錄，那時候連買菜用花唄都被凍結(jié)。后來專門找了銀行朋友咨詢才知道，原來征信系統(tǒng)有三個關(guān)鍵指標(biāo)：

• 逾期次數(shù)：最近2年內(nèi)超過6次就危險
• 查詢次數(shù)：1個月超5次會被標(biāo)記
• 負(fù)債率：超過月收入70%就是紅線

不過這些都不是絕對的！比如我最近申請成功的那個平臺，就是專門看近半年的還款記錄。只要最近3個月沒有逾期，通過率能提高40%以上。

二、征信差也能下款的秘密通道

經(jīng)過半年多的親測，這5個渠道確實對征信要求比較寬松（具體通過率要看個人情況）：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 【速達(dá)錢包】

   這個平臺最大的特點就是不查央行征信，主要根據(jù)運營商數(shù)據(jù)和電商消費記錄評估。我當(dāng)初申請時信用卡還有2期逾期，結(jié)果秒批了2500額度。需要注意的是，首次借款額度普遍在1000-3000之間，按時還款3次后能提到5000。

2. 【惠融分期】

   專門針對有社保/公積金的用戶，就算征信有瑕疵，只要連續(xù)繳納滿6個月就有機會。他們的審核系統(tǒng)會自動匹配本地合作機構(gòu)，我同事征信有代償記錄都下了2800，不過利息略高（日息0.05%）。

3. 【極速現(xiàn)金】

   適合急需小額短期周轉(zhuǎn)的朋友，提交資料后10分鐘就能到賬。雖然寫著要查征信，但實際主要看芝麻信用分。我的經(jīng)歷是650分以上基本穩(wěn)過，不過額度確實不高，首次申請普遍在1000左右。

三、這些坑千萬別踩！

在試水過程中也遇到不少套路，這里提醒大家注意：

• ? 任何要求前期收費的都是騙子
• ? 說能修復(fù)征信的中介別信
• ? 7天免息的基本都是高利貸

上個月有個粉絲就被騙了398元會員費，那些號稱"無視黑白戶"的平臺，十個有九個是釣魚網(wǎng)站。真正靠譜的平臺都會明確展示資金方信息和放款資質(zhì)。

四、征信修復(fù)的正確姿勢

想要徹底解決問題，還是要從根源入手。根據(jù)央行最新規(guī)定，2年內(nèi)的逾期記錄可以通過這些方法改善：

1. 立即結(jié)清所有欠款
2. 保持6個月0查詢記錄
3. 申請信用卡容時服務(wù)

我自己的征信就是從去年3月開始養(yǎng)，現(xiàn)在已經(jīng)有2家銀行主動給我提額了。記住修復(fù)征信沒有捷徑，那些說能花錢洗白的都是騙局。

最后提醒大家，借款一定要量力而行。我見過太多以貸養(yǎng)貸最后崩盤的案例，就算找到能下款的平臺，也請把每期還款額控制在收入的30%以內(nèi)。如果還有其他問題，歡迎在評論區(qū)留言交流~