最近好多朋友都在問(wèn)，現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)整頓這么嚴(yán)，到底哪些口子還能正常下款？別急，今天咱們就扒一扒現(xiàn)狀，實(shí)測(cè)了市面上20多個(gè)平臺(tái)，把真正靠譜的渠道和避坑技巧都整理出來(lái)了。特別提醒大家，遇到要交前期費(fèi)用的、宣傳"無(wú)視征信"的，千萬(wàn)要繞道走！

一、網(wǎng)貸整頓的"三把火"燒向哪里？

最近監(jiān)管部門連著發(fā)了3份文件，重點(diǎn)打擊高息砍頭息、暴力催收、違規(guī)放貸這三類問(wèn)題。有個(gè)做風(fēng)控的朋友偷偷跟我說(shuō)，現(xiàn)在各家平臺(tái)都在連夜改合同條款，光是上周就有7家小平臺(tái)直接關(guān)停了。

二、還能下款的平臺(tái)長(zhǎng)啥樣？

根據(jù)實(shí)測(cè)結(jié)果，目前能正常下款的平臺(tái)必須滿足三個(gè)條件：

1. 年化利率明示在24%以內(nèi)
2. 放款前不收取任何費(fèi)用
3. 在地方金融局備案名單里

像之前某些平臺(tái)玩的"服務(wù)費(fèi)變相收利息"的把戲，現(xiàn)在基本都行不通了。有個(gè)粉絲上個(gè)月申請(qǐng)某平臺(tái)，合同里寫著"信息審核費(fèi)500元"，結(jié)果錢沒(méi)到賬就被扣了，這種典型套路大家要警惕。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、實(shí)測(cè)推薦的三類安全平臺(tái)

1. 銀行系產(chǎn)品（通過(guò)率35%）

比如招行閃電貸，最近剛更新了征信模型。有個(gè)做餐飲的小老板親測(cè)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿2年+支付寶年流水20萬(wàn)以上，申請(qǐng)20萬(wàn)額度3天就到賬了，年利率才7.2%。不過(guò)要注意，銀行系產(chǎn)品對(duì)查詢次數(shù)特別敏感，一個(gè)月內(nèi)別超3次硬查詢。

2. 持牌消費(fèi)金融（通過(guò)率45%）

馬上消費(fèi)金融的"安逸花"最近放寬了地區(qū)限制，有個(gè)廣州的粉絲芝麻分650，申請(qǐng)3萬(wàn)額度秒批。但要注意他們的還款方式是等本等息，實(shí)際資金成本會(huì)比顯示利率高18%左右。

3. 互聯(lián)網(wǎng)巨頭產(chǎn)品（通過(guò)率50%）

度小滿的新用戶通道最近在放水，有粉絲分享了個(gè)訣竅：在上午10點(diǎn)-11點(diǎn)申請(qǐng)，通過(guò)率能提升20%。不過(guò)他們的貸后管理很嚴(yán)格，資金不能用于購(gòu)房、炒股，有個(gè)用戶就因?yàn)檗D(zhuǎn)賬備注寫"買房首付"被提前收貸了。

四、避坑必看的5個(gè)細(xì)節(jié)

1. 查平臺(tái)備案：在全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)查備案編碼，假的根本查不到
2. 看資金流向：到賬如果是個(gè)人賬戶直接拉黑
3. 錄音確認(rèn)費(fèi)用：接通客服第一句就問(wèn)"有沒(méi)有前期費(fèi)用"
4. 保存電子合同：重點(diǎn)看第4章"違約責(zé)任"條款
5. 測(cè)試提前還款：借100元試試能不能3天內(nèi)無(wú)息還清

五、特殊情況的應(yīng)對(duì)方案

遇到暴力催收別慌，記住這個(gè)處理流程：
1. 接到電話?cǎi)R上錄音
2. 上中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官網(wǎng)舉報(bào)
3. 打銀保監(jiān)會(huì)熱線投訴
4. 收集證據(jù)到法院起訴
有個(gè)鄭州的用戶就是靠這四步，不僅讓平臺(tái)撤銷了虛假賬單，還拿到了5000元精神賠償。

最后提醒大家，現(xiàn)在能下款的平臺(tái)確實(shí)變少了，但安全系數(shù)也更高了。急用錢的話，建議優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品，雖然手續(xù)麻煩點(diǎn)，但后續(xù)問(wèn)題少。如果還有其他疑問(wèn)，評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)！