最近很多朋友都在問(wèn)，現(xiàn)在網(wǎng)上這么多小額借款平臺(tái)，到底哪些是真實(shí)可靠的？為了解答這個(gè)問(wèn)題，我花了半個(gè)月時(shí)間親測(cè)了市面上20多個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)其中確實(shí)存在不少"坑"，但也找到了幾個(gè)真正靠譜的。本文將詳細(xì)對(duì)比篩選出的5個(gè)正規(guī)平臺(tái)，從申請(qǐng)條件到實(shí)際利率都做了全面測(cè)評(píng)，文末還有獨(dú)家避坑指南，記得看到最后。

先說(shuō)說(shuō)我這次測(cè)評(píng)的標(biāo)準(zhǔn)吧：必須持有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的消費(fèi)金融牌照、年化利率透明且不超過(guò)24%、無(wú)任何隱藏收費(fèi)這三個(gè)硬指標(biāo)。很多宣傳"秒到賬"的平臺(tái)，要么利息高得嚇人，要么在還款時(shí)會(huì)突然冒出各種服務(wù)費(fèi)，這些都被我直接pass掉了。

這次實(shí)測(cè)有個(gè)意外發(fā)現(xiàn)——某些銀行系平臺(tái)其實(shí)門(mén)檻并不高。比如招商銀行的閃電貸，雖然名字聽(tīng)著高大上，但其實(shí)只要信用卡正常使用半年以上，哪怕沒(méi)有工資流水也能申請(qǐng)。我在周四上午10點(diǎn)提交申請(qǐng)，11點(diǎn)就收到了5萬(wàn)額度，年利率才7.2%，這個(gè)確實(shí)比很多網(wǎng)貸平臺(tái)劃算。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

不過(guò)要注意的是，不同平臺(tái)的風(fēng)控邏輯差別很大。像360借條就特別看重支付寶的芝麻分，我特意用650分的賬號(hào)測(cè)試，秒批了2萬(wàn)額度；而京東金條更關(guān)注京東購(gòu)物記錄，有個(gè)朋友常年京東PLUS會(huì)員，雖然征信有兩次逾期記錄，還是拿到了3萬(wàn)額度。

實(shí)測(cè)推薦的5個(gè)平臺(tái)

• 招行閃電貸：適合有信用卡的用戶(hù)，最高20萬(wàn)額度，年利率7.2%起，全程線上操作，但需要面簽開(kāi)通手機(jī)銀行
• 度小滿(mǎn)金融：百度旗下平臺(tái)，認(rèn)證學(xué)信網(wǎng)學(xué)歷可提額，新人首期利息5折，支持提前還款無(wú)違約金
• 平安普惠氧氣貸：保單/房貸客戶(hù)專(zhuān)屬，額度最高50萬(wàn)，可分36期償還，需要視頻面審
• 螞蟻借唄：支付寶用戶(hù)首選，日利率0.015%起，還款方式靈活，但開(kāi)通需要系統(tǒng)邀請(qǐng)
• 美團(tuán)生意貸：小微商戶(hù)專(zhuān)屬，需要提供6個(gè)月以上店鋪流水，最高可借100萬(wàn)

這里要重點(diǎn)說(shuō)下美團(tuán)生意貸，很多小吃店老板都不知道這個(gè)福利。我采訪了朝陽(yáng)區(qū)做麻辣燙的李姐，她用美團(tuán)收款碼半年，雖然每天流水就2000左右，但成功貸到8萬(wàn)周轉(zhuǎn)資金，年利率12%，比民間借貸便宜多了。

申請(qǐng)技巧方面，記住這三個(gè)黃金時(shí)間段：
1. 工作日上午10-11點(diǎn)（銀行系統(tǒng)更新額度）
2. 季度末最后一周（平臺(tái)沖業(yè)績(jī)放寬審核）
3. 春節(jié)前后15天（特殊消費(fèi)場(chǎng)景提額）

最后提醒大家，千萬(wàn)不要同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)！每申請(qǐng)一次都會(huì)查征信，查詢(xún)次數(shù)過(guò)多反而會(huì)導(dǎo)致審批失敗。建議先通過(guò)平臺(tái)官網(wǎng)的額度測(cè)算功能（不查征信）預(yù)判通過(guò)率，再選擇1-2家申請(qǐng)。

如果遇到要求提前支付保證金的情況，直接拉黑！正規(guī)平臺(tái)都是放款到賬后才開(kāi)始計(jì)息。關(guān)于征信修復(fù)那些坑，我們下期再專(zhuān)門(mén)講，記得關(guān)注賬號(hào)更新。有任何具體問(wèn)題歡迎評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)~