很多朋友在借錢時擔心征信問題，特別是那些有過信用卡逾期記錄的老哥。這時候問題就來了——真的存在完全不查征信的貸款嗎？今天就幫大家扒一扒市面上常見的幾種方式，不過要提醒的是，任何貸款都有風險，千萬別被"零門檻"的廣告忽悠了。

一、這5種渠道確實不查央行征信

• 1. 親友借貸

  說白了就是找熟人借錢，這個當然不用查征信。但要注意的是，很多人會栽在"人情債"上，建議還是寫個簡單借條，約定好還款時間和利息。

• 2. 抵押貸款

  拿房子車子做抵押的話，部分民間機構確實不查征信。不過抵押物價值必須足夠覆蓋貸款金額，而且一定要確認對方的合法資質。

• 3. 民間借貸公司

  有些地方性的借貸公司會采用自己的風控系統，但這里面的坑特別多，年利率超過24%的千萬別碰，簽合同前要逐條核對條款。

• 4. 部分網貸平臺

  確實有些網貸平臺不查央行征信，但會查百行征信或大數據。這類平臺額度普遍在5000元以下，借款周期短，適合短期周轉。

  

  圖片來源：www.zyyce.com

• 5. 信用卡預借現金

  雖然信用卡本身要查征信，但取現時不會二次查詢。不過要注意每天0.05%的利息，折合年化超過18%，比普通消費貸高不少。

二、這些"免征信"貸款要當心

最近看到不少中介在推"黑戶也能貸"的服務，這里給大家提個醒：

• ? 要求提前支付保證金
• ? 利息按"周"計算的高利貸
• ? 需要提供銀行卡密碼的
• ? 沒有任何線下辦公地址的

遇到這些情況趕緊跑，寧可暫時借不到錢也別掉進詐騙陷阱。

三、靠譜平臺產品推薦

• 京東金條

  雖然會查征信記錄，但審批速度特別快，30分鐘內就能到賬。最高可借20萬，日利率0.04%起，適合有京東賬戶且信用良好的用戶。

• 借唄

  支付寶旗下產品，主要參考芝麻信用分，600分以上比較容易開通。額度500-30萬不等，還款方式靈活，支持隨借隨還。

• 360借條

  通過大數據風控評估，審批時不查央行征信。最高額度20萬，新人首借利率有優惠，適合急需用錢但征信有瑕疵的用戶。

• 微粒貸

  微信錢包里的借貸服務，采用白名單邀請制，開通不查征信但使用會上報。日利率0.02%-0.05%，支持分期還款。

四、重要提醒與建議

最后給幾點實用建議：

1. 即使不查征信的貸款，逾期也會影響其他信用數據
2. 借款前一定要算清楚綜合成本
3. 優先選擇持牌金融機構
4. 控制負債率不超過月收入的50%

如果征信已經出問題，建議先養3-6個月信用記錄，現在很多銀行都有信用修復服務。記住，貸款只是應急手段，千萬別形成依賴。