最近很多朋友問我，現在貸款是不是更難了？其實不然！只要找準正規渠道，下款成功率能提升好幾成。今天我就把自己調研的干貨分享給大家，手把手教你避開貸款雷區，找到真正靠譜的借錢門路...

一、銀行系產品仍是首選

很多人以為銀行門檻高就繞道走，其實今年很多銀行都推出了小額信用貸專屬通道。像招行的閃電貸，只要公積金連續繳滿1年，10分鐘就能出額度。實測發現，征信查詢次數3次以內的，批核率能到75%以上。

二、消費金融公司新變化

馬上消費金融和中郵消費金融最近調整了風控模型，大數據評分維度更人性化。有個粉絲信用卡有3次逾期記錄，上周試了中郵的極速貸，居然批了3.6萬！不過要注意，這類產品額度普遍在5萬以內，適合短期周轉。

圖片來源：www.zyyce.com

• 馬上消費金融：主打公積金貸，支持異地公積金
• 中郵錢包：芝麻分600+可進件，審批快
• 招聯好期貸：微信入口申請有加成

三、網貸平臺生存指南

現在還能正常下款的平臺確實不多了，但京東金條和度小滿依然堅挺。有個關鍵技巧：凌晨12點后申請，系統重新分配資金池，通過率更高。上周幫朋友操作，京東金條從3萬額度直接提到8萬！

四、特殊時期融資技巧

最近發現個新趨勢：信用卡專項分期比普通貸款更好批。建行的分期通、工行的融e借，年化利率4.35%起。有個粉絲單位在銀行白名單里，當天就批了20萬額度。

1. 優先申請代發工資銀行的信貸產品
2. 提前準備好近半年銀行流水
3. 申請前3天停止所有網貸申請

五、8大靠譜平臺實測推薦

1. 平安智貸

平安銀行旗下純線上產品，有壽險保單的客戶通過率翻倍。最高20萬額度，系統自動審批，最快5分鐘到賬。特別注意要選"精英貸"入口，比普通通道額度高30%。

2. 360借條

大數據風控做得很細，淘寶京東消費記錄能加分。有個小技巧：先申請1萬以下小額，按時還款后再提額，實測有人從5千提到6萬。

3. 微粒貸

微信九宮格入口，騰訊系用戶有明顯優勢。最近開通了公積金補充認證，深圳、廣州的繳存用戶，額度普遍在8萬以上。

六、避坑必備指南

上周有個慘痛案例：粉絲被"無視黑白戶"廣告吸引，結果被騙了398元會員費。記住所有正規貸款都不會提前收費！遇到這3種情況馬上拉黑：

• 要求微信支付寶轉賬的
• 合同中出現"服務費""砍頭息"
• APP需要手動輸入銀行卡密碼的

最后提醒大家，保持良好征信記錄才是根本。最近銀行在推的"信用修復"計劃，結清逾期后滿2年就有機會申請信貸產品。下期給大家揭秘如何快速養出700+征信分，記得關注！