最近很多粉絲在后臺問我：“征信花了還能貸款嗎？急需8萬怎么辦？”說實(shí)話，這個問題就像問“感冒了能不能吃火鍋”一樣，得看具體情況。今天我就結(jié)合自己幫客戶操作過的真實(shí)案例，給大家扒一扒征信修復(fù)的底層邏輯，再推薦幾個真正能下款的平臺。看完這篇，你至少能少走半年彎路！

一、征信花了≠黑戶！先搞清這三個關(guān)鍵指標(biāo)

很多人一看到征信報(bào)告有記錄就慌，其實(shí)重點(diǎn)要看這三個數(shù)據(jù)：
1. 查詢次數(shù)：近半年超過10次就算高危
2. 逾期狀態(tài)：當(dāng)前有逾期直接判死刑
3. 負(fù)債率：超過月收入70%就很難批
上個月有個開奶茶店的小姐姐，半年被查了15次征信，但負(fù)債只有30%，最后我們還是幫她從某平臺貸到8萬。所以關(guān)鍵要看具體情況！

圖片來源：www.zyyce.com

二、實(shí)測能下款的三種貸款類型

1. 抵押類貸款：押車押房最靠譜

如果你名下有車有房，哪怕征信有瑕疵，也能貸到評估價(jià)70%左右。上個月幫客戶用2018年的卡羅拉押出5.8萬，年利率9.6%，比網(wǎng)貸劃算多了。

2. 保單貸款：年繳5000就能用

持有長期壽險(xiǎn)的朋友注意了！像平安、國壽的保單，只要繳滿2年，就能貸出現(xiàn)金價(jià)值的80%。上周剛幫客戶用年繳5200的保單貸出3.2萬，全程線上操作，當(dāng)天到賬。

3. 擔(dān)保貸款：找對渠道很重要

現(xiàn)在有些農(nóng)商行的“親情貸”，只要直系親屬擔(dān)保，征信花點(diǎn)也能過。不過要找當(dāng)?shù)赜惺烊说木W(wǎng)點(diǎn)，去年幫客戶在浙江某縣城操作成功，批了8萬整。

三、5家實(shí)測通過率高的正規(guī)平臺

• 度小滿（原百度金融）
  適合有信用卡的用戶，最高20萬額度。有個粉絲征信查詢8次，信用卡使用率60%，批了5萬額度。年化利率7.2%起，自動審批特別快。
• 360借條
  看重工作穩(wěn)定性，國企事業(yè)單位容易過。上周事業(yè)單位員工客戶，雖然征信有2次逾期（已結(jié)清），還是批了8萬，分36期還，月供不到3000。
• 招聯(lián)好期貸
  支付寶入口的隱形福利，芝麻分650以上有加成。上個月個體戶客戶，征信查詢11次，靠740的芝麻分拿下6萬額度，利息比信用卡分期低。
• 京東金條
  京東購物活躍用戶優(yōu)先，白條使用記錄是加分項(xiàng)。有個客戶每年京東消費(fèi)8萬多，征信雖然花了，還是拿到7.5萬額度，日息0.03%很劃算。
• 微粒貸
  微信支付分780以上的重點(diǎn)關(guān)注！通過率高的秘訣是每月保持20筆以上微信消費(fèi)。有個微商客戶靠流水拿下10萬額度，不過要查征信上征信。

四、千萬別踩這三個雷區(qū)！

1. 亂點(diǎn)測試額度：每點(diǎn)一次就多一條查詢記錄
2. 相信包裝資料：現(xiàn)在大數(shù)據(jù)都能識破假流水
3. 找中介付費(fèi)修復(fù)：征信記錄只有銀行能修改

最后說句掏心窩的話，征信修復(fù)沒有捷徑。最好的辦法就是養(yǎng)3-6個月，同時保持良好的消費(fèi)記錄。實(shí)在急需用錢，優(yōu)先考慮抵押貸或者找親友周轉(zhuǎn)。記住，任何說能百分百下款的都是騙子！