最近總收到粉絲私信問："現(xiàn)在急需周轉(zhuǎn)，貸款口子和現(xiàn)金巴士到底選哪個(gè)靠譜？"說實(shí)話，第一次看到這兩個(gè)名字的時(shí)候，我也分不清是正規(guī)平臺(tái)還是網(wǎng)貸馬甲。今天咱們就掰開揉碎了聊，從放款資質(zhì)到實(shí)際使用體驗(yàn)，再到容易被忽略的隱藏條款，手把手教你避開那些年我們踩過的網(wǎng)貸坑。

一、資質(zhì)對(duì)比：查完官網(wǎng)我發(fā)現(xiàn)了問題

打開貸款口子的官網(wǎng)，運(yùn)營公司顯示是某科技公司，備案信息里金融資質(zhì)模糊不清。反觀現(xiàn)金巴士雖然界面簡(jiǎn)陋，但底部有明確的小貸牌照編號(hào)。這里教大家個(gè)小竅門：在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)輸入平臺(tái)名稱，重點(diǎn)看經(jīng)營范圍是否包含"小額貸款"字樣。

突然想起來，上個(gè)月有用戶投訴貸款口子收取砍頭息。順著這條線索查證發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)實(shí)際年化利率達(dá)到36%，剛好踩著法律紅線。而現(xiàn)金巴士雖然審批快，但借款合同里藏著擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，折算下來每期要多還2.7%...

圖片來源：www.zyyce.com

二、風(fēng)控機(jī)制：親測(cè)3種情況會(huì)秒拒

• 征信查詢次數(shù)：兩個(gè)月內(nèi)超過6次基本涼涼
• 大數(shù)據(jù)評(píng)分：其他平臺(tái)有逾期記錄直接紅燈
• 手機(jī)實(shí)名時(shí)長(zhǎng)：新辦號(hào)碼不滿半年要謹(jǐn)慎

有個(gè)有意思的發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)金巴士的人臉識(shí)別環(huán)節(jié)暗藏玄機(jī)。有次故意在昏暗環(huán)境測(cè)試，系統(tǒng)居然提示"光線不足請(qǐng)重試"，但三次失敗后直接轉(zhuǎn)入人工審核。這說明部分平臺(tái)會(huì)故意設(shè)置技術(shù)障礙篩選用戶，大家遇到類似情況要多個(gè)心眼。

三、更靠譜的借貸渠道推薦

1. 支付寶借唄

日利率0.015%起確實(shí)業(yè)界良心，但要注意開通額度需要完善公積金信息。最近新增的"隨借隨還"功能特別適合短期周轉(zhuǎn)，提前還款不收手續(xù)費(fèi)這點(diǎn)很實(shí)在。

2. 京東金條

綁定小白信用分能提高通過率，新用戶首借立減50元的活動(dòng)持續(xù)到月底。不過要注意分期手續(xù)費(fèi)計(jì)算方式，12期的話實(shí)際費(fèi)率會(huì)比宣傳的高0.8%左右。

3. 360借條

適合征信空白的小白用戶，授信過程不查征信這點(diǎn)很友好。但提現(xiàn)時(shí)需要二次確認(rèn)額度，有個(gè)粉絲就是因?yàn)闆]注意這個(gè)步驟，導(dǎo)致到賬金額比預(yù)期少了3000元。

寫到這里突然想起個(gè)重要提醒：所有正規(guī)平臺(tái)都不會(huì)提前收取費(fèi)用！上周還有讀者反映，在某山寨APP被以"解凍金"名義騙走2000元。記住，但凡讓你先交錢的，直接拉黑準(zhǔn)沒錯(cuò)。

其實(shí)現(xiàn)在很多銀行都推出了線上快貸產(chǎn)品，比如招行閃電貸、建行快e貸，年利率基本在5%-8%之間。雖然申請(qǐng)流程稍麻煩，但安全性和資金成本絕對(duì)優(yōu)于網(wǎng)貸平臺(tái)。建議大家優(yōu)先考慮，別被那些"秒到賬"的廣告迷了眼。

最后說句掏心窩的話：借貸終究是要還的。做好財(cái)務(wù)規(guī)劃比選哪個(gè)平臺(tái)更重要，真要周轉(zhuǎn)不開，不妨試試找親朋好友周轉(zhuǎn)，或者考慮二手閑置變現(xiàn)。記住，保住征信就是保住未來的融資機(jī)會(huì)，且借且珍惜啊！