最近總有人問我，征信黑了還能貸款嗎？確實(shí)，銀行和正規(guī)平臺基本都會查征信，但總有些特殊情況。今天我就把自己調(diào)研過的渠道整理出來，重點(diǎn)說說那些不查征信、審核寬松的借款方式。不過提醒大家，這些方法都有風(fēng)險，千萬別病急亂投醫(yī)！

一、什么是真正的貸款黑戶？

很多人誤以為網(wǎng)貸被拒就是黑戶，其實(shí)要看具體情況。真正意義上的黑戶通常有兩種情況：

• 征信連三累六：連續(xù)3個月逾期或累計6次逾期
• 法院失信人：被法院列入限制消費(fèi)名單

要是你只是征信查詢次數(shù)過多，其實(shí)還算不上黑戶，可以試試那些查大數(shù)據(jù)不查征信的平臺...

二、實(shí)測可用的借款渠道

1. 非銀行金融機(jī)構(gòu)

像地方小貸公司、典當(dāng)行這些，我之前幫朋友咨詢過幾家。他們主要看還款能力而不是征信，有個做生意的朋友用車輛綠本抵押，當(dāng)天就拿到5萬周轉(zhuǎn)金。

2. 抵押擔(dān)保貸款

這個我表弟親身試過，用老家縣城房子做二抵，雖然利息比銀行高2個點(diǎn)，但確實(shí)解了燃眉之急。注意！抵押物估值會打7折，還要收評估費(fèi)哦~

圖片來源：www.zyyce.com

3. 親友周轉(zhuǎn)借款

聽起來老套但最靠譜的方法。上周鄰居王阿姨兒子結(jié)婚缺錢，在家族群里發(fā)起電子借條，約定2分利息，半小時就湊齊8萬彩禮錢。

三、這些坑千萬別踩！

有粉絲跟我哭訴，說在電線桿上看到「無視黑白戶」的廣告，結(jié)果被騙了手續(xù)費(fèi)。記住這幾個危險信號：

• ? 提前收取保證金
• ? 要求提供銀行卡密碼
• ? 月利率超過3%

遇到這種情況直接報警，去年有個詐騙團(tuán)伙就是這么被抓的...

四、征信修復(fù)的正確姿勢

與其找黑戶貸款，不如從根源解決問題。我咨詢過律師朋友，這3種逾期可以申請消除：

1. 因疫情失業(yè)導(dǎo)致的逾期
2. 銀行系統(tǒng)錯誤導(dǎo)致的記錄
3. 年費(fèi)欠繳等非惡意逾期

帶上失業(yè)證明或銀行流水，去人民銀行征信中心填申請表，最快15天就能更新記錄。

五、平臺產(chǎn)品謹(jǐn)慎推薦

1. 微粒貸（微信官方）

雖然要查征信，但審批相對靈活。有個粉絲信用卡逾期3次也下款了，關(guān)鍵是要在微信錢包存夠流水，建議提前3個月每月轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出5萬+。

2. 京東金融

他們的「白條取現(xiàn)」功能偶爾會放水，特別是618、雙11期間。注意要在京東商城有正常購物記錄，最好買過家電等高單價商品。

3. 360借條

大數(shù)據(jù)風(fēng)控比較智能，有個讀者網(wǎng)貸被拒7次，但在這家認(rèn)證了社保公積金后，竟然批了2萬額度。建議先完善所有認(rèn)證再申請。

最后提醒大家，修復(fù)征信才是根本之道。我見過太多人拆東墻補(bǔ)西墻，結(jié)果窟窿越補(bǔ)越大。如果確實(shí)需要資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)先考慮抵押貸款或親友借款，那些聲稱「百分百下款」的平臺，十個有九個是騙子！