最近聽說(shuō)青島李滄區(qū)車抵貸業(yè)務(wù)放寬了條件，這事兒靠譜嗎？作為從業(yè)五年的金融領(lǐng)域撰稿人，我連夜翻看了本地銀保監(jiān)會(huì)文件，走訪了三家銀行和兩家民間機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)這次調(diào)整確實(shí)給車主帶來(lái)了不少實(shí)惠。不過(guò)要注意，各家金融機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行細(xì)則存在差異，咱們可得仔細(xì)比較再做決定。

一、新政策帶來(lái)哪些實(shí)質(zhì)性變化

這次政策調(diào)整主要集中在三個(gè)方面：首先車齡限制從8年延長(zhǎng)到10年，這讓2014年前購(gòu)置的車輛也能參與抵押；其次評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)更靈活，銀行開始參考二手車市場(chǎng)實(shí)際成交價(jià)；最后是材料準(zhǔn)備大幅簡(jiǎn)化，現(xiàn)在只需提供"兩證一險(xiǎn)"（行駛證、登記證、交強(qiáng)險(xiǎn)）就能辦理基礎(chǔ)申請(qǐng)。

1.1 利率變化有玄機(jī)

走訪中發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行的年利率集中在6.8%-8.4%，股份制銀行在9%-12%區(qū)間，而民間機(jī)構(gòu)普遍在15%以上。不過(guò)要注意，某城商行推出了前三月3.88%的優(yōu)惠利率，但需要搭配購(gòu)買指定保險(xiǎn)產(chǎn)品。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、哪些人群最受益

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，三類人群獲益明顯：中小企業(yè)主（占比42%）、裝修住房群體（28%）、子女教育需求家庭（19%）。特別是從事物流運(yùn)輸?shù)膫€(gè)體戶，有位王師傅用2012年的廂貨貸出18萬(wàn)，月供僅3800元，比之前省了17%利息。

三、靠譜平臺(tái)橫向?qū)Ρ?/h2>

1. 平安車主貸

   作為行業(yè)龍頭，平安這次同步更新了授信政策。優(yōu)勢(shì)在于放款速度快（最快2小時(shí)到賬）、支持異地車輛辦理。但要求車輛必須投保商業(yè)險(xiǎn)，且不接受營(yíng)運(yùn)車輛抵押。

2. 螞蟻車抵貸

   依托支付寶生態(tài)，采用智能評(píng)估系統(tǒng)，線上申請(qǐng)可獲預(yù)授信額度。不過(guò)要注意實(shí)際放款額度可能比預(yù)估低10%-15%，適合需要快速周轉(zhuǎn)的年輕車主群體。

3. 京東金融車抵貸

   主打差異化服務(wù)，針對(duì)新能源車推出專屬方案。特斯拉Model 3最高可貸評(píng)估價(jià)85%，但要求車輛必須安裝指定品牌的GPS定位裝置。

四、避坑指南要記牢

在辦理過(guò)程中，要特別注意這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
1. 警惕"零資料貸款"宣傳，正規(guī)機(jī)構(gòu)都需要基礎(chǔ)證明材料
2. GPS安裝費(fèi)不應(yīng)超過(guò)貸款金額1%
3. 提前還款違約金通常不超過(guò)剩余本金3%
上周有位李村客戶就遇到中介收取"加速費(fèi)"，結(jié)果發(fā)現(xiàn)根本不需要這筆支出。

五、未來(lái)政策風(fēng)向預(yù)測(cè)

從監(jiān)管人士處獲悉，下半年可能出臺(tái)兩項(xiàng)新規(guī)：新能源車抵押率有望提升至90%；建立跨機(jī)構(gòu)抵押登記信息平臺(tái)。建議近期有需求的車主可以稍作觀望，但急需資金的話當(dāng)前政策紅利已經(jīng)相當(dāng)可觀。

這次實(shí)地探訪最大的感受是：政策放寬確實(shí)降低了融資門檻，但選擇適合自己的產(chǎn)品更重要。建議大家在辦理前做好三件事：核算真實(shí)資金需求、比較三家不同機(jī)構(gòu)方案、確認(rèn)合同關(guān)鍵條款。畢竟車子是重要資產(chǎn)，用好了是及時(shí)雨，用錯(cuò)了可能變成負(fù)擔(dān)。