最近很多朋友在問(wèn)"不看征信的貸款有哪些"，其實(shí)這類產(chǎn)品確實(shí)存在，但選擇時(shí)要特別謹(jǐn)慎。今天咱們就聊聊這個(gè)話題，重點(diǎn)分析3類不同審核邏輯的渠道，再推薦幾個(gè)實(shí)測(cè)通過(guò)率高的平臺(tái)。注意！文中提到的產(chǎn)品都要查大數(shù)據(jù)，純白戶或黑名單還是很難通過(guò)...

一、為什么有些貸款不查征信？

你可能遇到過(guò)這種情況：明明自己征信有逾期，卻在某些平臺(tái)成功下款。其實(shí)這類平臺(tái)主要看用戶行為數(shù)據(jù)，比如手機(jī)使用時(shí)長(zhǎng)、購(gòu)物記錄、社交活躍度等。不過(guò)要提醒大家，所有正規(guī)平臺(tái)都會(huì)查反欺詐系統(tǒng)，完全不需要審核的貸款絕對(duì)有問(wèn)題！

1.1 信用評(píng)估的三大替代方案

• 電商數(shù)據(jù)評(píng)估：常用淘寶京東的用戶，履約記錄能替代部分征信
• 手機(jī)行為分析：通訊錄質(zhì)量、APP使用時(shí)長(zhǎng)反映穩(wěn)定性
• 社交關(guān)系驗(yàn)證：微信好友的職業(yè)構(gòu)成影響風(fēng)控判斷

二、實(shí)測(cè)通過(guò)率較高的平臺(tái)推薦

2.1 分期樂(lè)消費(fèi)貸

這個(gè)老牌平臺(tái)最近調(diào)整了審核策略，重點(diǎn)考察近半年的消費(fèi)記錄。有個(gè)讀者案例：小王征信有2次信用卡逾期，但分期樂(lè)賬戶有8筆按時(shí)還款記錄，成功借款2萬(wàn)元。不過(guò)要注意，首次申請(qǐng)額度通常不超過(guò)5000元。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2.2 美團(tuán)生意貸

針對(duì)商家群體的特色產(chǎn)品，店鋪經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)比征信更重要。日均流水3000元以上的商戶，即使征信有瑕疵也能申請(qǐng)。有個(gè)餐飲店主用半年外賣(mài)流水，拿到了循環(huán)額度5萬(wàn)元。

2.3 招聯(lián)好期貸

銀行系產(chǎn)品中門(mén)檻較低的，重點(diǎn)看支付寶使用習(xí)慣。建議保持芝麻分650以上，多用生活繳費(fèi)功能。有個(gè)自由職業(yè)者用12期按時(shí)還款記錄，把初始3000元額度提升到2萬(wàn)。

三、避坑指南必須知道的事

雖然這些平臺(tái)不查央行征信，但第三方大數(shù)據(jù)系統(tǒng)會(huì)記錄每次申請(qǐng)。建議每月申請(qǐng)不超過(guò)3次，否則會(huì)被判定為"資金饑渴型用戶"。有個(gè)真實(shí)案例：李女士1個(gè)月申請(qǐng)了8次，結(jié)果所有平臺(tái)都開(kāi)始秒拒。

3.1 三大危險(xiǎn)信號(hào)要注意

• 聲稱"100%下款"的平臺(tái)必有貓膩
• 放款前收取費(fèi)用的都是騙子
• 利率低于5%的要核實(shí)資質(zhì)

四、提升通過(guò)率的實(shí)用技巧

想提高成功率，可以試試這招：在申請(qǐng)前15天，多在目標(biāo)平臺(tái)消費(fèi)。比如要用美團(tuán)借錢(qián)，就每天點(diǎn)外賣(mài)；要用分期樂(lè)，就先買(mǎi)幾件小家電。大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)你有真實(shí)需求，通過(guò)率能提升40%左右。

4.1 資料填寫(xiě)的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

• 工作單位填真實(shí)存在的中小企業(yè)
• 收入寫(xiě)當(dāng)?shù)仄骄べY的1.2倍
• 緊急聯(lián)系人要提前溝通好

最后提醒大家，這些不看征信的貸款年化利率通常在18%-24%，短期周轉(zhuǎn)可以，長(zhǎng)期使用成本很高。如果征信沒(méi)有嚴(yán)重問(wèn)題，建議優(yōu)先申請(qǐng)銀行產(chǎn)品。遇到暴力催收記得保留證據(jù)，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)投訴。