最近很多朋友都在問，網(wǎng)上借錢平臺(tái)到底哪個(gè)安全正規(guī)？作為金融行業(yè)從業(yè)者，我花了半個(gè)月時(shí)間實(shí)測(cè)了市面上30多個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)真正靠譜的貸款產(chǎn)品都有這些特征：持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)、年化利率透明、無(wú)隱形收費(fèi)。今天重點(diǎn)推薦5家通過(guò)銀監(jiān)會(huì)備案的平臺(tái)，手把手教大家如何避開套路貸，找到適合自己的借款渠道。

一、怎么判斷借錢平臺(tái)是否正規(guī)

記得上周有個(gè)粉絲發(fā)來(lái)截圖，在某不知名平臺(tái)借款2萬(wàn)元，結(jié)果實(shí)際到賬1萬(wàn)7，還被收了2000元服務(wù)費(fèi)。這種情況就是典型的非正規(guī)平臺(tái)套路，要避免踩坑，得先學(xué)會(huì)這3個(gè)驗(yàn)證方法：

• 查金融牌照：在平臺(tái)官網(wǎng)底部找「經(jīng)營(yíng)許可證編號(hào)」，登錄銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查詢備案信息
• 看利率公示：正規(guī)平臺(tái)會(huì)在借款頁(yè)面明確展示綜合年化利率（APR），不會(huì)用日息0.02%這種模糊表述
• 驗(yàn)隱私協(xié)議：注冊(cè)時(shí)注意查看《個(gè)人信息授權(quán)書》，確認(rèn)信息僅用于信貸評(píng)估

二、實(shí)測(cè)靠譜的5家貸款平臺(tái)

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下消費(fèi)信貸產(chǎn)品，年化利率7.2%起，按日計(jì)息隨借隨還。適合有穩(wěn)定收入的上班族，芝麻信用分650分以上通過(guò)率較高。不過(guò)要注意，部分用戶開通需要平臺(tái)邀請(qǐng)。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 京東金條

京東金融推出的信用貸款，最快30秒到賬，最高可借20萬(wàn)元。采用白名單制，經(jīng)常在京東購(gòu)物的用戶更容易獲得額度。最近新用戶首借可享30天免息，適合需要短期周轉(zhuǎn)的朋友。

3. 度小滿金融

前百度金融，年化利率最低7.2%，支持分期還款。有個(gè)特色功能是智能推薦還款方案，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)你的收入情況自動(dòng)匹配還款周期。申請(qǐng)時(shí)需要驗(yàn)證公積金或社保信息，適合有穩(wěn)定工作的用戶。

4. 360借條

上市公司奇富科技旗下產(chǎn)品，通過(guò)率高且審批快。特別要夸夸他們的智能風(fēng)控系統(tǒng)，能根據(jù)用戶信用情況動(dòng)態(tài)調(diào)整利率，我實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)按時(shí)還款3次以上，利率會(huì)自動(dòng)下調(diào)1-2個(gè)百分點(diǎn)。

5. 招聯(lián)好期貸

招商銀行與中國(guó)聯(lián)通合資的持牌機(jī)構(gòu)，年化利率8%起。最大優(yōu)勢(shì)是支持提前還款免違約金，適合做生意需要靈活用款的朋友。最近開通了公積金提額服務(wù)，繳納基數(shù)5000元以上的用戶可提額2-5萬(wàn)元。

三、使用貸款平臺(tái)要注意這些

上周幫表弟整理債務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，很多人不是借不到錢，而是不會(huì)規(guī)劃還款。這里分享3個(gè)實(shí)用技巧：

1. 優(yōu)先選擇等額本息還款，避免后期還款壓力過(guò)大
2. 設(shè)置自動(dòng)還款提醒，最好比還款日早3天往銀行卡存錢
3. 借款金額控制在月收入的3倍以內(nèi)，避免影響生活質(zhì)量

最后提醒大家，正規(guī)平臺(tái)絕對(duì)不會(huì)在放款前收取任何費(fèi)用。如果遇到要交保證金、驗(yàn)資費(fèi)的情況，建議立即停止操作并向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)。合理借貸才能讓資金周轉(zhuǎn)更順暢，希望大家都能找到適合自己的借款渠道。