哎，最近手頭緊想借錢周轉，但聽說要查征信就發愁？別急！今天咱們就嘮嘮這個事。說實話，我剛開始也以為所有貸款都要查征信，后來才發現還真有例外情況。不過先說清楚啊，這些渠道可不是什么"黑戶福利"，都是有正經資質的合法渠道。下面這3種方法，可是我和幾位金融圈朋友反復確認過的干貨。

一、為什么有些貸款不查征信？

先別急著高興，咱得搞懂背后的門道。其實金融機構看征信主要是評估還款能力，但有些情況他們覺得風險可控，自然就不需要查了。比如說你有足夠抵押物，或者有穩定單位擔保，這時候人家更看重實物保障而不是信用記錄。

二、真實可用的3種渠道

• 1. 抵押貸款

  拿房子車子做抵押的話，很多機構確實不查征信。上周我剛幫表弟咨詢過，他那個開了5年的修車店，用設備抵押竟然貸到15萬。不過要注意抵押物估值和變現難度，別最后錢沒還上把家當賠了。

  

  圖片來源：www.zyyce.com

• 2. 擔保貸款

  這個適合有"鐵飯碗"的朋友。我同事王姐在事業單位工作，去年就用單位擔保借了8萬應急。關鍵是要找正規擔保公司，別輕信街邊小廣告說的"零門檻擔保"。

• 3. 小額網貸產品

  現在有些網貸平臺會用大數據替代征信，不過這里水最深。記得上個月有個讀者跟我吐槽，說某平臺號稱不查征信，結果借了2萬要還3萬5。所以一定要選持牌機構，最好是銀行系或上市公司背景的。

三、靠譜平臺推薦

1. 京東金融-京小貸

   依托京東商城的消費數據，對經常購物的用戶比較友好。最高可借20萬，日利率0.02%起。有個取巧的辦法：多在京東買家電數碼，系統會認為你有穩定消費能力。不過提前還款要收手續費這點要注意。

2. 360借條

   適合有社保公積金的人群，雖然名義上要查征信，但主要看中公積金繳納記錄。有個朋友在工廠上班，公積金交了3年，成功借到5萬周轉。審批速度挺快，半小時就能到賬。

3. 微粒貸

   微信用戶應該都見過這個入口，主要評估微信支付流水。我觀察過，每月流水超2萬的基本都能開通。有個做微商的朋友，靠著微信收款記錄借了10萬進貨。不過利息會隨市場浮動，最近年化大概12%左右。

四、必須知道的注意事項

最后嘮叨幾句掏心窩子的話：
1. 別相信"百分百下款"的鬼話，正規機構都有風控
2. 仔細算清楚實際利率，有些平臺會把服務費算進去
3. 量力而行，別為了不查征信就借高利貸
上個月有個慘痛案例，老李為了不查征信借了砍頭息貸款，結果3萬到手2萬4，現在還在打官司呢。

說到底，征信就像金融身份證，能維護盡量維護。實在需要資金周轉時，也一定要選合法正規的渠道。希望這些經驗能幫到正在發愁的你，有啥問題歡迎隨時來問我這個"過來人"。