最近很多朋友問我："征信黑了是不是就買不了房了？"其實(shí)這個(gè)問題不能一概而論。我專門咨詢了銀行信貸部的朋友，發(fā)現(xiàn)征信不良確實(shí)會(huì)影響房貸審批，但并不意味著完全失去購房資格。今天我們就來聊聊征信黑戶的買房攻略，記得看到最后有實(shí)用干貨！

一、征信黑了到底有多嚴(yán)重？

很多朋友以為征信只是影響貸款額度，實(shí)際上銀行會(huì)從三個(gè)維度嚴(yán)格審查：

• 逾期記錄次數(shù)：近2年內(nèi)超過6次逾期，大部分銀行會(huì)直接拒貸
• 逾期金額大小：5000元以上的大額逾期比小額逾期影響更大
• 逾期時(shí)間遠(yuǎn)近：最近半年的逾期記錄殺傷力最大

我認(rèn)識(shí)的小王就吃過虧，他因?yàn)樾庞每ㄍ涍€款導(dǎo)致連續(xù)3個(gè)月逾期，結(jié)果申請(qǐng)房貸時(shí)利率上浮了15%，30年貸款多還了將近20萬利息。

圖片來源：www.zyyce.com

二、這些補(bǔ)救措施要記牢

如果已經(jīng)出現(xiàn)征信問題，可以試試這些方法：

1. 立即結(jié)清所有逾期：把欠款連本帶利還清后，記得讓金融機(jī)構(gòu)出具結(jié)清證明
2. 保持24個(gè)月良好記錄：用準(zhǔn)時(shí)還款覆蓋舊記錄，銀行主要看最近兩年的表現(xiàn)
3. 增加共同借款人：找征信良好的直系親屬做共同還款人
4. 提高首付比例：首付50%以上能顯著降低銀行風(fēng)險(xiǎn)顧慮

有個(gè)真實(shí)案例，李女士通過提前償還網(wǎng)貸+提供父母擔(dān)保的方式，成功在工商銀行拿到了房貸，雖然利率比基準(zhǔn)上浮了10%，但總算圓了買房夢(mèng)。

三、特殊渠道貸款攻略

對(duì)于急需買房的朋友，可以考慮這些渠道：

四、靠譜貸款平臺(tái)推薦

1. 建行快貸

國有大行的線上貸款產(chǎn)品，年化利率4.35%起，特別適合有建行工資代發(fā)或存款客戶。他們家的征信修復(fù)咨詢服務(wù)做得專業(yè)，可以幫忙制定信用優(yōu)化方案。

2. 平安普惠

主打抵押類貸款，接受房產(chǎn)二次抵押。審批速度快，最快3天放款，適合需要資金周轉(zhuǎn)的改善型購房者。不過要注意他們的服務(wù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，提前做好成本核算。

3. 京東金融

大數(shù)據(jù)風(fēng)控做得非常智能，即使有輕微逾期記錄，也可以通過提供京東消費(fèi)數(shù)據(jù)獲得貸款機(jī)會(huì)。經(jīng)常有30天免息券活動(dòng)，短期周轉(zhuǎn)可以考慮。

最后提醒大家，修復(fù)征信是個(gè)循序漸進(jìn)的過程。建議在計(jì)劃買房前提前2年開始優(yōu)化信用記錄，定期查詢個(gè)人征信報(bào)告。如果遇到復(fù)雜情況，最好找專業(yè)信貸顧問咨詢，千萬別相信所謂的"征信洗白"廣告！