最近遇到不少朋友問：“哎，我這征信都黑了，家里房子還能抵押貸款不？”說實話，這個問題還真不能一刀切。今天咱們就掰開了揉碎了聊聊，征信出問題到底對房屋抵押有多大影響，中間的門道和解決辦法，我都給你整理好了...

一、征信黑了到底啥概念？

先弄明白什么叫"征信黑戶"。很多人以為只要逾期過就算黑戶，其實不然！根據央行規定，通常要滿足以下兩種情況：

• 連續3個月逾期還款
• 兩年內累計逾期6次以上

要是真成了黑戶也別慌，我認識的老張去年就遇到過這種情況。他當時急用錢給老人治病，結果忘了還信用卡，后來發現時已經進黑名單了...

二、房子還能抵押嗎？關鍵看這些

1. 抵押物本身的價值

銀行最看重的是房子能不能覆蓋貸款風險。比如市價300萬的房子，就算征信有問題，有些機構還是愿意接受抵押。

2. 逾期原因是否合理

如果是疫情期間失業或者突發疾病導致的逾期，準備好證明材料，很多貸款經理都會酌情處理。

圖片來源：www.zyyce.com

3. 當前還款能力證明

現在月收入流水夠不夠？有沒有其他資產？把這些材料備齊了，通過率能提高30%！

三、這些渠道可以試試

征信真過不了銀行的話，這幾個正規平臺可以考慮：

? 螞蟻借唄抵押貸

適合有支付寶使用記錄的用戶，最快3天放款。他們家的大數據風控系統會綜合評估芝麻信用分，對輕微逾期的包容度較高...

? 京東金融房抵貸

京東系的特色是線上評估系統，不用跑銀行就能估算房產價值。最近新推出的"征信修復幫扶計劃"挺有意思，可以幫用戶制定信用優化方案...

? 平安普惠宅易貸

老牌機構的抵押產品，接受二次抵押。有個客戶王姐就是在這里辦的，她房子還有按揭沒還清，居然也成功貸出了80萬...

四、補救措施要趁早

如果現在征信還沒完全惡化，趕緊做這3件事：

1. 立即還清所有欠款并保留憑證
2. 每月定時查一次征信報告
3. 適當使用信用卡并按時還款

記住，征信修復是個長期過程，千萬別相信那些"三天洗白"的廣告！

五、過來人的血淚教訓

最后說個真實案例：做餐飲的李老板，2020年因為疫情關店導致征信出問題。他當時病急亂投醫找了家不正規機構，結果房子差點被低價拍賣...

后來通過朋友介紹找到正規擔保公司，雖然利息高了點，但總算渡過難關。現在他的餐館重新開張，征信記錄也修復得差不多了。

說到底，征信黑了不代表被判"死刑"，關鍵要找到對的渠道和方法。希望今天的分享能幫到正在發愁的你，如果還有具體問題，歡迎留言討論~