最近總有人私信問我"為什么總能刷到小額貸款廣告"，其實這些推送背后藏著不少貓膩。作為從業8年的金融編輯，今天我們就來扒一扒那些違規貸款中介的推廣套路，同時給大家整理出5個真正靠譜的借款渠道。本文包含大量實地調查數據，建議收藏慢慢看。

一、黑中介的推廣三板斧

這些游走在灰色地帶的貸款中介，最常用這三個推廣手段：

• 短信轟炸：上周我同事剛收到條"憑身份證秒批5萬"的短信，這種群發內容往往用虛擬號碼發送，回撥根本找不到真人
• 社交平臺釣魚：在知乎/貼吧用"學生也能貸"等關鍵詞引流，等你私信咨詢就要求先交押金
• 山寨APP陷阱：去年網信辦下架的132個金融APP里，有87個都是仿冒正規平臺的李鬼軟件

二、識別黑口子的4個關鍵點

遇到下面這些情況要立即拉黑：

1. 沒放款就先收手續費（正規平臺都是放款成功才扣費）
2. 年化利率超過24%（法律保護紅線）
3. APP安裝包異常（建議去應用商店驗證）
4. 客服電話是個人手機號（持牌機構都用95/400開頭電話）

三、5個正規借款平臺實測

1. 微眾銀行-微粒貸

騰訊旗下持牌銀行產品，日利率0.02%-0.05%算行業較低水平。最大優勢是全程線上操作，3分鐘完成認證，資金秒到微信零錢。不過開通需要微信支付分達標，適合有穩定收入的上班族。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 螞蟻集團-借唄

支付寶里的國民級信貸服務，按日計息隨借隨還。最近上線了學生身份識別系統，有效攔截校園貸風險。實測借款10萬元，分12期總利息約4500元，支持提前還款無違約金。

3. 京東金融-金條

京東用戶的專屬福利，信用良好可享30天免息券。有個冷知識：在京東買3C產品分期，征信報告顯示的是重慶京東盛際小貸公司，屬于合規經營主體。

4. 度小滿-有錢花

百度生態的信貸服務，對接20+持牌機構。有個特色功能是智能推薦還款方案，輸入金額和期限會自動匹配最省息的還款方式。近期針對小微企業主推出稅貸產品，年化利率7.2%起。

5. 招聯金融-好期貸

招商銀行與中國聯通合資成立，風控系統接入了央行征信+百行征信雙系統。最近升級的額度管理功能很實用，可以自主設置單筆借款上限，防止過度借貸。

四、貸款選擇的3要3不要

最后給大家劃重點：

• 要核對放款機構金融牌照
• 要查看借款合同關鍵條款
• 要保留電子憑證和還款記錄

不要相信"無視征信"宣傳
不要點擊陌生鏈接下載APP
不要向個人賬戶轉賬

其實選擇貸款就像找對象，與其被花言巧語迷惑，不如找家底清白的老實人。希望這篇文章能幫大家避開那些套路貸的坑，如果還有疑問歡迎在評論區留言討論。