最近有創(chuàng)業(yè)的朋友私信問(wèn)我："前兩天財(cái)務(wù)突然拿了份催款函進(jìn)來(lái)，看得我手心冒汗。這該怎么處理才不會(huì)影響公司征信？"其實(shí)啊，收到催款函在經(jīng)營(yíng)中挺常見(jiàn)的。根據(jù)2023年企業(yè)債務(wù)糾紛調(diào)查報(bào)告，約67%的中小企業(yè)都經(jīng)歷過(guò)類似情況。今天咱們就掰開(kāi)揉碎了講講處理流程，重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)怎么既保住商譽(yù)又解決資金問(wèn)題，文末還會(huì)推薦幾個(gè)正規(guī)的應(yīng)急貸款渠道。

一、收到函件千萬(wàn)別慌，先搞清這三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

記得上個(gè)月有個(gè)做建材的老客戶，把催款函當(dāng)普通對(duì)賬單扔在抽屜里，結(jié)果三個(gè)月后賬戶被凍結(jié)。所以第一步要確認(rèn)：

• 核實(shí)函件真實(shí)性：仔細(xì)核對(duì)發(fā)函方名稱、公章、欠款明細(xì)，現(xiàn)在很多詐騙分子會(huì)偽造銀行抬頭
• 確認(rèn)法律效力：根據(jù)《民法典》第675條，正規(guī)催告函必須包含債權(quán)人信息、債務(wù)金額、履行期限三要素
• 計(jì)算緩沖時(shí)間：從簽收日期起算，通常有15-30天協(xié)商期，別錯(cuò)過(guò)黃金溝通時(shí)段

二、手把手教你擬定應(yīng)對(duì)方案

上周剛幫做餐飲連鎖的李總處理過(guò)類似情況，當(dāng)時(shí)他們欠了80萬(wàn)食材款。我們分三步走：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

1. 立即啟動(dòng)內(nèi)部審計(jì)：核對(duì)合同、送貨單、付款記錄，發(fā)現(xiàn)對(duì)方多算了3期滯納金
2. 主動(dòng)聯(lián)系債權(quán)人：用"確認(rèn)函+還款計(jì)劃表"代替電話溝通，書面記錄更有利
3. 準(zhǔn)備B方案：同步聯(lián)系【網(wǎng)商貸】【微眾銀行】等平臺(tái)測(cè)算可貸額度，預(yù)防談判破裂

三、資金周轉(zhuǎn)的救命稻草怎么選？

如果確實(shí)需要短期周轉(zhuǎn)，這幾個(gè)正規(guī)渠道可以優(yōu)先考慮：

1. 網(wǎng)商貸-生意金

適合有淘寶/天貓店鋪的企業(yè)，最高可貸300萬(wàn)，日利率0.02%起。上周剛有個(gè)客戶憑半年流水，2小時(shí)到賬47萬(wàn)。要注意的是提前還款有1%手續(xù)費(fèi)。

2. 微眾銀行-微業(yè)貸

騰訊系產(chǎn)品，審批時(shí)不僅看征信，還會(huì)分析企業(yè)微信的客戶往來(lái)數(shù)據(jù)。有個(gè)做文創(chuàng)的朋友，用原創(chuàng)設(shè)計(jì)作品的傳播數(shù)據(jù)額外增加了20%額度。

3. 京東企業(yè)金融

供應(yīng)鏈金融做得特別靈活，支持用應(yīng)收帳款質(zhì)押。上個(gè)月幫物流公司對(duì)接過(guò)，憑借順豐的運(yùn)輸合同，當(dāng)天就批了月息0.8%的循環(huán)貸。

四、這些坑千萬(wàn)別踩！

去年接觸過(guò)個(gè)案例：某公司收到函件后做了三件蠢事：①私下轉(zhuǎn)賬給催收員個(gè)人賬戶 ②簽空白還款協(xié)議 ③借高利貸平賬，最后多付了23萬(wàn)利息。記住三個(gè)原則：

• 所有溝通留書面證據(jù)
• 超過(guò)10萬(wàn)的債務(wù)必須請(qǐng)法律顧問(wèn)
• 新貸款月供不超過(guò)現(xiàn)金流30%

其實(shí)處理催款函的核心就十二個(gè)字："不逃避、講策略、留后路"。現(xiàn)在很多銀行都有債務(wù)重組服務(wù)，完全沒(méi)必要拆東墻補(bǔ)西墻。下次遇到類似情況，先深呼吸，按咱們今天說(shuō)的步驟一步步來(lái)，保管你妥妥化解危機(jī)。