最近很多粉絲私信問我，急需用錢又怕征信留記錄怎么辦？確實(shí)，現(xiàn)在很多正規(guī)貸款都要查征信，但有些特殊情況需要靈活處理。今天我們就來聊聊利息合理又不上征信的借款方式，還會推薦幾個(gè)實(shí)測靠譜的平臺，文末有防坑指南，建議收藏！

一、為什么有人需要不上征信的貸款？

很多人可能覺得，不上征信的貸款是不是就意味著可以隨便借？其實(shí)不然！這類需求主要來自三種情況：

• 征信報(bào)告有短期逾期記錄：比如信用卡忘記還款導(dǎo)致征信暫時(shí)不良
• 頻繁申請導(dǎo)致查詢次數(shù)過多：近期申請過多個(gè)網(wǎng)貸被系統(tǒng)判定風(fēng)險(xiǎn)高
• 特殊資金周轉(zhuǎn)需求：需要短期應(yīng)急又不想在征信留下記錄

二、實(shí)測有效的3種解決方案

1. 消費(fèi)金融公司產(chǎn)品

像京東金條、螞蟻借唄這類產(chǎn)品，很多都是采用單筆授信不上報(bào)征信的模式。不過要注意，如果選擇分期還款，部分機(jī)構(gòu)會在放款時(shí)上報(bào)征信。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 地方性小貸牌照機(jī)構(gòu)

持有地方金融監(jiān)管局頒發(fā)牌照的小貸公司，比如重慶小米小貸、廣州唯品會小貸等，這類機(jī)構(gòu)很多采用月度匯總報(bào)送而非實(shí)時(shí)報(bào)送，適合短期周轉(zhuǎn)。

3. 銀行信用卡專項(xiàng)分期

部分銀行的大額現(xiàn)金分期、賬單分期業(yè)務(wù)，雖然會上征信，但顯示為信用卡額度使用情況，不會單獨(dú)列出貸款記錄，適合需要大額資金的人群。

三、重點(diǎn)推薦3個(gè)實(shí)測平臺

• 京東金條

  依托京東金融的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，日利率0.02%起，最高可借20萬。采用按筆報(bào)送征信機(jī)制，單次借款且按時(shí)還清的情況下，征信報(bào)告只會顯示一次貸款記錄。申請時(shí)需要驗(yàn)證京東賬戶實(shí)名信息，建議保持白條良好使用記錄。

• 度小滿有錢花

  百度旗下金融服務(wù)平臺，提供最高20萬信用貸款。采用授信不上征信模式，只有在實(shí)際放款時(shí)才會報(bào)送。特別適合3-6個(gè)月的短期周轉(zhuǎn)，新人首借通常有利率折扣，建議選擇等額本息還款方式更靈活。

• 360借條

  上市公司背景的借貸平臺，最快5分鐘到賬。采用合并報(bào)送方式，同一放款機(jī)構(gòu)的多筆借款會合并顯示為一條征信記錄。注意該平臺會查央行征信，但查詢記錄屬于"貸后管理"類別，對征信影響較小。

四、必須知道的4個(gè)避坑要點(diǎn)

1. 仔細(xì)查看《個(gè)人征信授權(quán)書》，確認(rèn)報(bào)送方式
2. 優(yōu)先選擇按筆報(bào)送或合并報(bào)送的產(chǎn)品
3. 避開宣傳"絕對不上征信"的非法平臺
4. 保留完整的還款記錄以防糾紛

最后提醒大家，雖然有些貸款產(chǎn)品不上征信，但借款一定要量力而行。建議優(yōu)先考慮銀行貸款產(chǎn)品，如果確實(shí)需要短期周轉(zhuǎn)，選擇持牌機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品更安全。遇到要求提前支付保證金的情況，立即停止操作并報(bào)警處理！