最近收到好多粉絲私信問：“征信黑了還能貸款嗎？有沒有不查征信的平臺(tái)？”說實(shí)話，這事兒還真不是非黑即白。今天咱們就掰開揉碎了聊透征信不良時(shí)的借貸門道，連我自己在查資料時(shí)發(fā)現(xiàn)的隱藏技巧都會(huì)毫無保留分享。不過先說好，那些讓你“花錢洗白征信”的千萬別信，咱們只走正規(guī)途徑！

一、征信黑戶的三大自救指南

先別急著找貸款渠道，咱得先弄明白自己處于哪種“黑戶”狀態(tài)。上個(gè)月幫朋友處理債務(wù)問題時(shí)發(fā)現(xiàn)，很多人連自己的征信報(bào)告都沒看過就開始病急亂投醫(yī)...

1.1 逾期記錄類型判別

? 輕度逾期（1-30天）：這時(shí)候銀行可能還沒上報(bào)央行，趕緊還上還能補(bǔ)救
? 中度逾期（90天以上）：系統(tǒng)自動(dòng)標(biāo)記為關(guān)注類客戶
? 嚴(yán)重逾期（180天+）：妥妥的黑名單選手

二、親測有效的借貸渠道

去年有個(gè)親戚因?yàn)樯馐〕闪苏餍藕趹簦闼鼙楦骷覚C(jī)構(gòu)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)：

圖片來源：www.zyyce.com

2.1 抵押貸款新思路

別以為只有房子車子能抵押，像黃金首飾、保險(xiǎn)保單這些，典當(dāng)行和部分城商行都認(rèn)。上周剛幫表弟用他爸的壽險(xiǎn)保單貸出8萬應(yīng)急...

2.2 網(wǎng)貸平臺(tái)的隱藏規(guī)則

注意！不是所有網(wǎng)貸都查征信：
? 部分平臺(tái)主要看大數(shù)據(jù)風(fēng)控
? 有些只查百行征信（這個(gè)和央行系統(tǒng)不互通）
? 少數(shù)機(jī)構(gòu)采用白名單邀請(qǐng)制

三、這些平臺(tái)或許能試試

經(jīng)過實(shí)地考察和用戶反饋，篩選出幾個(gè)相對(duì)靠譜的選擇：

3.1 螞蟻借唄（芝麻分體系）

雖然接入了央行征信，但主要依據(jù)芝麻信用分。有個(gè)650分以上的朋友，即使有信用卡逾期記錄也成功下款2萬元。重點(diǎn)是要有穩(wěn)定的支付寶使用記錄...

3.2 京東金融（小白信用）

采用獨(dú)立的小白信用評(píng)估體系，適合在京東購物頻繁的用戶。最近推出的京小貸產(chǎn)品，有用戶反饋征信有瑕疵但京東消費(fèi)記錄良好的情況下也獲批了...

3.3 360借條（行為數(shù)據(jù)評(píng)估）

他們的360信用分評(píng)估維度比較特別，會(huì)參考APP使用時(shí)長、手機(jī)通訊錄活躍度等。注意要授權(quán)通訊錄的話要考慮清楚...

四、千萬要避的坑

上個(gè)月有個(gè)讀者差點(diǎn)被騙的經(jīng)歷提醒我們：
? 任何前期收費(fèi)的都是騙子！
? 聲稱“內(nèi)部渠道”的99%是套路貸
? 警惕砍頭息和虛高服務(wù)費(fèi)

五、終極解決方案

其實(shí)最好的辦法還是修復(fù)征信。去年幫朋友操作的案例：通過持續(xù)使用信用卡小額消費(fèi)并按時(shí)還款，兩年時(shí)間成功把征信養(yǎng)回正常狀態(tài)...

最后想說，征信修復(fù)是個(gè)長期過程。與其到處找不上征信的貸款，不如從現(xiàn)在開始建立健康的財(cái)務(wù)習(xí)慣。畢竟，信用才是最好的通行證啊！