最近很多朋友都在問："我現(xiàn)在有網(wǎng)貸還能申請(qǐng)貸款嗎？"說實(shí)話，這種情況確實(shí)存在，但也不是絕對(duì)的。今天咱們就來聊聊網(wǎng)貸記錄對(duì)貸款的影響，以及如何根據(jù)個(gè)人情況找到合適的借款渠道。文章里會(huì)幫大家分析不同平臺(tái)的審核規(guī)則，推薦幾個(gè)通過率較高的正規(guī)平臺(tái)，最后還要提醒幾個(gè)必須注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

一、網(wǎng)貸記錄到底影響多大？

很多朋友以為網(wǎng)貸記錄信用污點(diǎn)，其實(shí)這個(gè)認(rèn)知存在誤區(qū)。前兩天遇到個(gè)案例：小王在某電商平臺(tái)分12期買了部手機(jī)，按時(shí)還款的情況下，反而在申請(qǐng)銀行消費(fèi)貸時(shí)獲得優(yōu)惠利率。這說明正常使用網(wǎng)貸并按時(shí)還款，其實(shí)對(duì)征信是有加分作用的。

不過要注意這兩種情況：
1. 多頭借貸要警惕：如果同時(shí)有超過5筆網(wǎng)貸未結(jié)清，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)觸發(fā)風(fēng)控警報(bào)。
2. 逾期記錄是大忌：特別是最近兩年內(nèi)的逾期，基本會(huì)讓所有正規(guī)平臺(tái)直接拒貸。

二、不同情況下的應(yīng)對(duì)策略

情況1：有網(wǎng)貸但已結(jié)清

這種情況其實(shí)最理想，建議優(yōu)先嘗試銀行系產(chǎn)品。像招商銀行閃電貸、建設(shè)銀行快貸，年利率基本在3.6%-8%之間，比網(wǎng)貸劃算很多。

圖片來源：www.zyyce.com

情況2：存在未結(jié)清網(wǎng)貸

可以試試這些渠道：

• 持牌消費(fèi)金融公司：比如馬上消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融，年利率控制在24%以內(nèi)
• 互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品：像微眾銀行微粒貸、網(wǎng)商銀行網(wǎng)商貸，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)評(píng)估授信額度
• 信用卡分期：各大銀行的現(xiàn)金分期功能，費(fèi)率透明且不上征信

三、實(shí)測(cè)通過率較高的平臺(tái)推薦

1. 度小滿（原百度金融）

適合有社保或公積金的朋友，系統(tǒng)會(huì)重點(diǎn)核查工作穩(wěn)定性。最高可借20萬，最快5分鐘到賬。有個(gè)小技巧：工作日上午10點(diǎn)申請(qǐng)，通過率會(huì)比周末高不少。

2. 360借條

對(duì)淘寶京東活躍用戶比較友好，系統(tǒng)會(huì)參考電商消費(fèi)數(shù)據(jù)。年化利率7.2%起，支持最長24期分期。注意首次借款建議控制在5000元以內(nèi)，這樣通過率更高。

3. 京東金條

京東PLUS會(huì)員有專屬提額通道，經(jīng)常購物的用戶初始額度普遍在2萬以上。有個(gè)特別優(yōu)勢(shì)：提前還款不收違約金，適合短期周轉(zhuǎn)使用。

四、必須注意的三大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1. 查詢次數(shù)別超標(biāo)：一個(gè)月內(nèi)征信查詢超過3次，很多平臺(tái)就會(huì)直接拒貸。

2. 資料填寫要一致：工作單位、收入證明這些信息，在所有平臺(tái)都要保持完全一致。

3. 警惕"包裝服務(wù)"陷阱：網(wǎng)上那些聲稱能洗白征信的中介，十個(gè)有九個(gè)是騙子。

最后提醒大家，無論選擇哪種借款方式，都要記得量入為出、按時(shí)還款。如果現(xiàn)有債務(wù)已經(jīng)超出承受能力，建議先通過債務(wù)重組等方式減輕壓力，切不可"以貸養(yǎng)貸"。