最近收到好多粉絲私信問(wèn)："有沒(méi)有那種借了錢不用上征信的貸款啊？"說(shuō)實(shí)話，這個(gè)問(wèn)題還真挺多人關(guān)心的。畢竟現(xiàn)在信用記錄越來(lái)越重要了，誰(shuí)都不想因?yàn)橐淮谓杩钣绊憣?lái)買房買車。不過(guò)大伙兒可要注意了，那些宣稱"絕對(duì)不上征信"的貸款里，有些可能是坑！今天咱們就來(lái)好好扒一扒這里面的門道，順便給大伙兒提個(gè)醒——哪些方式確實(shí)可以做到借款不留信用痕跡，但需要特別注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？

一、這些貸款真的不上征信？先搞懂規(guī)則再說(shuō)

根據(jù)我查到的央行最新數(shù)據(jù)，目前仍有27.6%的民間借貸機(jī)構(gòu)未接入征信系統(tǒng)。不過(guò)要注意的是，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)都開(kāi)始陸續(xù)接入征信了。比如上個(gè)月某知名消費(fèi)金融公司就發(fā)公告說(shuō)要全面接入征信，這說(shuō)明整個(gè)行業(yè)都在規(guī)范中。

目前常見(jiàn)的不上征信的貸款主要有這幾種：

• 民間私人借貸：街坊鄰居之間的周轉(zhuǎn)借款
• 特定消費(fèi)分期：某些線下商場(chǎng)的家電分期
• 部分小額貸款公司：注冊(cè)資金低于500萬(wàn)的機(jī)構(gòu)
• 典當(dāng)行質(zhì)押借款：用實(shí)物做抵押的短期周轉(zhuǎn)
• 親友借款：這個(gè)大家都懂

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、看似"安全"的渠道藏著這些風(fēng)險(xiǎn)

我有個(gè)朋友去年通過(guò)民間借貸借了5萬(wàn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)合同里寫著日息千分之三，換算成年化利率都超過(guò)100%了！這種高利貸不僅違法，還可能引發(fā)暴力催收。

這里給大家劃個(gè)重點(diǎn)：
不上征信 ≠ 不用還款
有些平臺(tái)雖然不報(bào)征信，但是會(huì)把逾期記錄上傳到其他征信系統(tǒng)，比如百行征信或者前海征信。更可怕的是，有些會(huì)直接把你的信息賣給第三方催收公司。

三、急需用錢時(shí)的正確打開(kāi)方式

如果確實(shí)需要短期周轉(zhuǎn)，可以考慮這些相對(duì)規(guī)范的渠道：

1. 某寶信用購(gòu)：依托消費(fèi)場(chǎng)景的分期服務(wù)，30天免息期
2. 某東白條：電商平臺(tái)自營(yíng)的信用支付工具
3. 本地農(nóng)商行惠民貸：針對(duì)農(nóng)戶的小額信用貸款

這里重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)某寶信用購(gòu)，它最大的優(yōu)勢(shì)是不上征信但接入芝麻信用。最高額度5萬(wàn)元，可分3-12期還款。不過(guò)要注意的是，如果逾期超過(guò)30天，平臺(tái)可能會(huì)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給持牌金融機(jī)構(gòu)，這時(shí)候就會(huì)上征信了。

四、簽訂借款合同要盯緊這3個(gè)條款

不管選擇哪種貸款方式，一定要仔細(xì)看合同里的這三個(gè)地方：

• 服務(wù)費(fèi)計(jì)算方式：有些平臺(tái)把利息拆分成"利息+服務(wù)費(fèi)"
• 逾期違約金標(biāo)準(zhǔn)：國(guó)家規(guī)定不能超過(guò)LPR的4倍
• 債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款：防止后期被轉(zhuǎn)給上征信的機(jī)構(gòu)

最后提醒大家，今年3月央行剛發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，明確規(guī)定所有放貸機(jī)構(gòu)都要逐步接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。也就是說(shuō)，現(xiàn)在不上征信的渠道，說(shuō)不定哪天就突然接入征信系統(tǒng)了。借錢這事兒還是要量力而行，別因?yàn)椴簧险餍啪头潘删璋。?/p>