最近很多朋友私信問我，征信花了還能借到錢嗎？說實話，現在市面上確實有些平臺審核機制比較特殊。今天我就把自己調研半個月的成果分享出來，不過要注意的是，這些平臺雖然不查央行征信，但利息普遍比銀行高，大家要根據還款能力謹慎選擇...

一、為什么有些app不看征信？

我專門咨詢了做風控的朋友，原來這些平臺主要看大數據行為軌跡：比如手機使用時長、常用App類型、消費記錄等。有個做技術的哥們透露，他們系統會抓取600多項數據指標，通過算法生成"替代信用分"。

二、實測可用的5個平臺

• 1. 速融寶

  適合有穩定收入的上班族，認證工資流水后最快10分鐘到賬。最高可借5萬，但首次申請額度多在3000-8000元。有個讀者上個月剛通過，說回訪電話會問得很詳細，要提前準備好回答。

• 2. 錢包管家

  主打小額應急，500-2000元額度居多。有個特殊機制是邀請好友能提額，每邀請1人增加200元額度。要注意他們的服務費是按日收取，建議短期周轉使用。

  

  圖片來源：www.zyyce.com

• 3. 信用速通

  這個平臺比較有意思，會根據電商購物記錄評估額度。雙十一期間好多用戶反映額度臨時提升，適合經常網購的朋友。不過提前還款要收違約金，這點需要特別注意。

• 4. 急助貸

  專門針對個體工商戶，需要上傳營業執照。有個開奶茶店的朋友說，他們更看重店鋪流水穩定性而不是征信，最高批了8萬額度。但利息是這幾個平臺里最高的。

• 5. 秒到賬

  操作最簡單的平臺，全程刷臉認證。但有個讀者反饋說自動續期功能很坑，到期前3天一定要手動關閉，不然會產生額外費用。

三、避坑指南

上周陪朋友去維權，發現有些平臺會玩文字游戲：
1. "0利息"但收高額服務費
2. 默認開通會員服務
3. 暴力催收問題

建議大家重點看兩個地方：
① 合同里的綜合年化利率
② 逾期后的處理方式

四、更好的解決辦法

有個做財務規劃師的朋友教我三招：
1. 修復征信：養3-6個月流水
2. 申請正規消費金融公司
3. 抵押貸款

他特別提醒，那些號稱"永久修復征信"的中介都是騙子，千萬別信。有個客戶就被騙了2萬塊處理費，最后征信還是沒恢復。

五、重要提醒

最近監管部門在嚴打非法網貸，大家要注意查看平臺的：
? 放貸資質公示
? 資金存管情況
? 投訴處理機制

最后想說，借錢終究要還的。有個讀者通過這些平臺周轉后，現在白天上班晚上跑滴滴，用兩年時間還清了債務。這種積極面對的態度，才是解決問題的根本。