正準備辦理房子抵押貸款的朋友，肯定糾結過這個問題——抵押房子也要查征信嗎？今天咱們就用大白話，把銀行審核的"潛規則"、征信不過關的補救方法、以及容易被忽視的審批細節都理清楚。文章最后還附上了不同資質人群的貸款平臺推薦，記得看到最后哦！

先說結論：不管房子價值多高，銀行都會查征信！就像你去相親，對方既要看你的房本，也要看人品信用。去年有個客戶王先生，拿著價值500萬的別墅來貸款，結果因為信用卡逾期6次被拒，這事兒夠扎心吧？

一、為什么抵押貸款還要看征信？

很多朋友覺得，房子都押給銀行了，為什么還要查信用記錄？這里有個誤區：銀行雖然收了抵押物，但更關注你的還款能力。假設你突然失業，銀行處理房產至少要3-6個月，這期間的利息損失和處置成本可不小。

銀行主要看三個征信指標：

圖片來源：www.zyyce.com

• 逾期次數：近2年不超過6次
• 查詢次數：1個月不超過4次硬查詢
• 負債率：信用卡+貸款月供不超過收入70%

二、不同機構審批松緊度對比

要是征信有小瑕疵，可以試試這些渠道：

1. 商業銀行（如招行、建行）

要求最嚴格，但利率最低（年化3.5%-4.5%）。適合公務員、國企員工等穩定職業群體。

2. 地方城商行（如北京銀行、上海銀行）

接受輕微逾期（1-2次），需要本地房產，最快3天放款。

3. 消費金融公司（如平安普惠、中銀消費）

接受網貸記錄，可貸額度為房價60%，年化利率7%-12%。

三、征信修復的3個妙招

如果發現征信有問題，先別慌！試試這些辦法：

1. 異議申訴：如果是銀行失誤導致的逾期，15個工作日內可消除
2. 賬單分期：降低當前負債率至50%以下
3. 抵押物增信：增加定期存單、理財產品等輔助資產

四、優質貸款平臺推薦

1. 平安銀行"宅易通"

適合有營業執照的個體戶，接受房齡30年內的房產，最高可貸評估價75%。線上申請當天出預審額度，線下簽約時記得帶齊房產證、購銷合同等材料。

2. 京東金融抵押貸

大數據風控系統較靈活，公積金繳存滿2年可免流水證明。新用戶享前3個月3.99%優惠利率，系統自動評估房產價值，全程電子簽約。

3. 南京銀行"鑫享貸"

長三角地區特色產品，接受二次抵押貸款。只要月供不超過家庭收入50%，信用空白也可申請，最快24小時放款到賬。

最后提醒大家：辦理抵押貸款前，務必打份詳版征信報告！很多銀行APP都能免費查，要是發現"呆賬""代償"等字樣，建議先處理再申請。關于各家銀行的最新政策，建議大家直接聯系客戶經理，畢竟網上的信息可能有延遲哦~