很多網(wǎng)貸黑戶朋友都在尋找還能下款的口子，但實(shí)際操作中常常遇到各種問題。本文從資質(zhì)審核邏輯、風(fēng)控規(guī)則破解、平臺(tái)篩選技巧等角度深度分析，并推薦三款目前仍有下款案例的小眾平臺(tái)。文中還會(huì)揭秘中介不告訴你的協(xié)商話術(shù)，幫助大家少走彎路。

說實(shí)話，很多老哥第一次被拒的時(shí)候都懵了——明明填的都是真實(shí)信息，怎么就被打成"網(wǎng)貸黑戶"了？關(guān)鍵問題出在大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，現(xiàn)在80%的網(wǎng)貸平臺(tái)都接入了第三方征信系統(tǒng)，像你同時(shí)申請超過5家、月查詢次數(shù)超3次，都可能觸發(fā)預(yù)警。

上周遇到個(gè)河北老哥，他拿著手機(jī)給我看："兄弟你看，我芝麻分還有620呢，怎么申請一個(gè)拒一個(gè)？"這就是典型的"多頭借貸"引發(fā)的大數(shù)據(jù)封殺。現(xiàn)在很多平臺(tái)根本不看芝麻分，直接查百行征信，只要三個(gè)月內(nèi)有超過3次放款記錄，系統(tǒng)自動(dòng)判定高風(fēng)險(xiǎn)。

一、黑戶下款的核心秘訣

根據(jù)我們團(tuán)隊(duì)實(shí)測，這三個(gè)方向最容易突破：① 區(qū)域性小貸公司（風(fēng)控模型不完善）
② 新上線平臺(tái)（需要沖業(yè)績）
③ 擔(dān)保類產(chǎn)品（需要第三方擔(dān)保）

圖片來源：www.zyyce.com

二、實(shí)測有效平臺(tái)推薦

1. 鑫融貸（企業(yè)貸方向）
這個(gè)平臺(tái)主要做小微企業(yè)周轉(zhuǎn)貸，雖然名字帶"貸"但實(shí)際是融資租賃模式。最大優(yōu)勢是不查人行征信，主要看企業(yè)流水和經(jīng)營場所。有個(gè)做餐飲的客戶，雖然個(gè)人網(wǎng)貸有逾期，但用營業(yè)執(zhí)照+店面照片還是下了3.8萬。

2. 快易花（保單質(zhì)押）
需要持有生效超6個(gè)月的商業(yè)保單，年繳保費(fèi)2000元起即可。重點(diǎn)是可以選擇不抵押保單原件，只要上傳保單照片和繳費(fèi)記錄。上周剛有個(gè)被8家平臺(tái)拒過的客戶，用平安的壽險(xiǎn)保單下了2萬元。

3. 惠民周轉(zhuǎn)（政府合作項(xiàng)目）
這個(gè)屬于地方金融辦監(jiān)管的產(chǎn)品，主要服務(wù)本地戶籍居民。要求有連續(xù)12個(gè)月社保繳納記錄，但接受擔(dān)保人共同借款。有個(gè)客戶網(wǎng)貸記錄17條，帶著親哥做擔(dān)保，最終批了1.5萬循環(huán)額度。

三、避坑指南必須看

① 前期收費(fèi)的全是騙子
凡是說"包過但要交保證金"的，直接拉黑！正規(guī)平臺(tái)都是下款后才收服務(wù)費(fèi)。

② 警惕AB貸套路
最近出現(xiàn)的新騙術(shù)，說是給你放款但要"朋友驗(yàn)證"，實(shí)際是用你朋友的身份借錢。

③ 協(xié)商還款有技巧
如果已經(jīng)逾期，記得主動(dòng)聯(lián)系客服說："現(xiàn)在湊到本金了，能不能減免利息？"超過60%的機(jī)構(gòu)會(huì)同意，特別是月底沖業(yè)績的時(shí)候。

最后提醒大家，解決網(wǎng)貸黑戶問題最根本的還是養(yǎng)好征信記錄。建議下載"征信中心"APP查詳細(xì)報(bào)告，優(yōu)先處理上征信的欠款。實(shí)在需要周轉(zhuǎn)，盡量選擇本文推薦的合規(guī)平臺(tái)，千萬別碰7天高炮！