哎，征信黑了還能貸款嗎？這個問題最近好多粉絲都在問。說實話，碰到這種情況確實頭疼，但也不是完全沒路子。今天就掰開了揉碎了跟大家聊聊，征信有污點時怎么找貸款渠道，哪些平臺審核相對寬松，以及申請時要注意哪些坑。對了，文末還會推薦幾個實測通過率較高的平臺，著急的朋友可以直接劃到最后看。

一、征信黑了還能貸款？先搞清楚這3件事

先別急著到處申請，咱們得先弄明白征信黑戶的界定標(biāo)準。一般來說，連續(xù)3個月逾期或者累計6次逾期就會進銀行黑名單。不過啊，市面上有些平臺看的不是央行征信，而是大數(shù)據(jù)風(fēng)控...

圖片來源：www.zyyce.com

這里插一句，我上周剛跟做風(fēng)控的朋友聊過，他們透露現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺其實會重點看近半年的還款記錄。要是你半年前有逾期但最近表現(xiàn)好，說不定還能搶救下。

二、實測可嘗試的5類貸款渠道

• 抵押貸款：拿車子房子做擔(dān)保，銀行都愿意給機會
• 擔(dān)保貸款：找個征信好的朋友幫忙擔(dān)保（這個要慎重）
• 消費金融公司：像馬上消費、招聯(lián)金融這些持牌機構(gòu)
• P2P轉(zhuǎn)型平臺：部分合規(guī)平臺還能正常放款
• 助貸平臺：幫匹配多家資方的中介平臺

三、重點推薦3個通過率高的平臺

1. 拍拍貸（上市公司背景）

這家老牌平臺對征信要求相對寬松，主要看芝麻分和淘寶消費記錄。最近有個粉絲征信有2次逾期，但芝麻分652還是批了2萬額度。不過要注意，他們的借款利率偏高，年化大概在18%-24%之間...

2. 360借條（技術(shù)驅(qū)動型）

這個平臺的風(fēng)控模型有點特別，會重點分析手機使用習(xí)慣和通訊錄質(zhì)量。有個案例是用戶雖然征信有污點，但因為手機里裝了30多個銀行APP，反而通過了審核。不過提前還款有違約金這點要特別注意...

3. 京東金融（電商系平臺）

如果是京東活躍用戶，白條金條經(jīng)常用的，哪怕征信有點問題也可能拿到臨時額度。上周幫粉絲實測，京東plus會員+年度消費3萬+的用戶，雖然征信有1次逾期，還是批了1.5萬應(yīng)急金...

四、申請時必須注意的4個細節(jié)

1. 不要短期頻繁申請，每次申請都會查征信
2. 優(yōu)先選非銀機構(gòu)，他們的容忍度相對高些
3. 填寫資料時工作信息和居住地址要統(tǒng)一
4. 如果接到審核電話，回答要和申請信息完全一致

最后嘮叨一句，征信修復(fù)才是根本解決之道。這些渠道只能應(yīng)應(yīng)急，千萬別養(yǎng)成以貸養(yǎng)貸的習(xí)慣。要是還有其他問題，歡迎在評論區(qū)留言，看到都會回復(fù)～