最近很多粉絲私信問我"缺錢時該找哪些貸款口子"，今天老張就結合自己5年金融行業(yè)經(jīng)驗，系統(tǒng)梳理市面上常見的正規(guī)借款渠道。本文不僅會告訴你不同貸款產(chǎn)品的特點，還會手把手教你如何避開套路貸，文末還有我實測過的靠譜平臺推薦，建議收藏備用！

一、銀行系信用貸最穩(wěn)妥
現(xiàn)在各家銀行都在推線上信用貸款，像建行快貸、招行閃電貸這些產(chǎn)品，年利率普遍在4%-8%之間。我上周剛幫親戚申請了工行融e借，從申請到放款只用了15分鐘，3年期10萬額度，利率才5.6%。不過要注意的是，銀行產(chǎn)品對征信要求較高，近兩年有逾期記錄的可能被拒。

二、消費金融公司審批快
馬上消費金融、招聯(lián)金融這類持牌機構，審批速度比銀行快很多。以馬上金融的"安逸花"為例，最高20萬額度，全程線上操作，最快5分鐘到賬。不過這類產(chǎn)品的利率區(qū)間跨度大，資質(zhì)好的能拿到12%左右，普通用戶可能在18%-24%之間。

圖片來源：www.zyyce.com

三、互聯(lián)網(wǎng)平臺靈活方便
支付寶借唄、微信微粒貸這些大家比較熟悉了，這里重點說幾個新興平臺：1. 京東金條：白名單用戶最高20萬，按日計息0.02%-0.05%2. 度小滿有錢花：百度旗下產(chǎn)品，教育/醫(yī)療分期有專項額度3. 360借條：適合有社保公積金用戶，最高可借20萬

不過要提醒大家，這些平臺雖然方便，但不要同時在多個平臺借款。上周有個粉絲同時點了5家平臺，結果大數(shù)據(jù)風控直接鎖了他的征信，三個月內(nèi)都辦不了貸款。

四、民間借貸要當心
看到街邊"無抵押快速放款"的小廣告千萬別信！正規(guī)民間借貸必須滿足兩個條件：年利率不超過LPR的4倍（目前是14.8%）有實體經(jīng)營場所和營業(yè)執(zhí)照建議大家優(yōu)先選擇當?shù)剞r(nóng)商行或村鎮(zhèn)銀行，他們的小額貸款產(chǎn)品其實比民間借貸更劃算。

五、實測靠譜平臺推薦
根據(jù)最近半年的實測數(shù)據(jù)，這3個平臺通過率和性價比都不錯：1. 招聯(lián)好期貸：招商銀行與聯(lián)通合資，大專學歷可申請，最高額度20萬，日息0.03%起。特別適合有穩(wěn)定工作但沒房沒車的上班族，系統(tǒng)自動審批不用面簽。2. 平安普惠氧氣貸：上市公司背景，支持公積金/個稅授權提額。有個粉絲用個人所得稅APP授權后，額度從3萬提到了12萬，年化利率15.6%。3. 中銀消費金融：中國銀行旗下，適合有房/車的用戶。抵押消費貸利率低至3.85%，信用貸產(chǎn)品"新易貸"最高可借20萬，線下網(wǎng)點面簽通過率更高。

最后提醒大家，無論選擇哪種貸款渠道，一定要看清合同里的服務費、擔保費等附加費用。上周幫粉絲維權時發(fā)現(xiàn)，某平臺標稱年利率7.2%，但加上各種費用實際達到21.6%。如果遇到這種情況，直接打銀保監(jiān)投訴熱線，一報一個準！