最近很多朋友在后臺(tái)私信問(wèn)，有沒(méi)有不看征信也能分36期還款的貸款平臺(tái)？其實(shí)啊，這個(gè)需求還真挺普遍的。今天我就結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀，給大家扒一扒這類(lèi)平臺(tái)的運(yùn)作門(mén)道，順便推薦幾個(gè)靠譜產(chǎn)品。不過(guò)咱先說(shuō)好，借錢(qián)這事要量力而行，別圖方便掉坑里哦！

一、征信到底意味著什么？

很多人以為征信就是簡(jiǎn)單的信用評(píng)分，其實(shí)啊，征信系統(tǒng)就像我們的財(cái)務(wù)身份證。銀行和正規(guī)機(jī)構(gòu)查征信，主要是看還款能力、負(fù)債比例這些關(guān)鍵指標(biāo)。不過(guò)有些朋友因?yàn)楦鞣N原因，比如剛畢業(yè)沒(méi)信貸記錄，或者偶爾忘記還款產(chǎn)生逾期，這時(shí)候就需要找其他途徑了。

二、無(wú)需征信平臺(tái)的運(yùn)作原理

這類(lèi)平臺(tái)通常分為兩種模式：
1. 抵押擔(dān)保型：用手機(jī)、車(chē)輛等實(shí)物作擔(dān)保
2. 大數(shù)據(jù)評(píng)估型：通過(guò)社交數(shù)據(jù)、消費(fèi)記錄等判斷還款能力
要注意的是，完全不查任何資質(zhì)的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)極高，建議大家優(yōu)先選擇有正規(guī)金融牌照的機(jī)構(gòu)。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、精選平臺(tái)產(chǎn)品推薦

1. 分期寶·消費(fèi)分期

主打3C產(chǎn)品分期貸款，最高可分36期還款。平臺(tái)會(huì)評(píng)估支付寶/微信的消費(fèi)流水，芝麻信用分550以上通過(guò)率較高。有個(gè)朋友去年買(mǎi)筆記本申請(qǐng)過(guò)，月息大概0.8%，提前還款沒(méi)有違約金。

2. 車(chē)e貸·車(chē)主專(zhuān)享

適合有車(chē)一族，只要車(chē)輛在本人名下且無(wú)抵押，最高可貸車(chē)輛估值的60%。審批時(shí)主要看車(chē)輛狀況和保險(xiǎn)記錄，最快2小時(shí)就能放款到賬。特別注意要選他們官方直營(yíng)的渠道，別被中介坑了服務(wù)費(fèi)。

3. 工薪應(yīng)急貸

這個(gè)需要提供6個(gè)月以上的工資流水，但完全不查征信報(bào)告。有個(gè)小技巧：連續(xù)3個(gè)月工資入賬超過(guò)5000元，基本都能批2萬(wàn)以上額度。適合急需周轉(zhuǎn)的上班族，不過(guò)記得按時(shí)還款，逾期費(fèi)可不低哦！

四、避坑指南要記牢

1. 年化利率超過(guò)24%的慎選
2. 提前收取手續(xù)費(fèi)的都是騙子
3. 合同要逐條核對(duì)還款方式
4. 保存好所有溝通記錄
上周有個(gè)粉絲差點(diǎn)被"包裝征信"的中介騙了，還好及時(shí)找我確認(rèn)。大家記住，正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)教客戶(hù)造假資料！

五、36期分期怎么用最劃算？

建議把長(zhǎng)期貸款分成三部分使用：
前12期：解決緊急資金缺口
中間12期：用于自我提升培訓(xùn)
最后12期：留作風(fēng)險(xiǎn)備用金
這樣既能緩解壓力，又能創(chuàng)造更多價(jià)值，比單純消費(fèi)借貸有意義多了。

寫(xiě)在最后的話(huà)

其實(shí)我挺理解大家找不用征信平臺(tái)的心情，畢竟誰(shuí)都有手頭緊的時(shí)候。但還是要提醒，36期分期看著月供少，總利息可不少。有個(gè)計(jì)算公式分享給大家：總還款額本金×（1+月利率×36），自己動(dòng)手算算更安心。如果今天說(shuō)的這些對(duì)你有幫助，記得轉(zhuǎn)發(fā)給需要的朋友，咱們下期見(jiàn)！