最近很多朋友在問，征信黑了或者白戶該怎么申請貸款？其實市面上確實有些平臺對信用要求比較寬松。今天咱們就聊聊黑白戶貸款的那些門道，重點分析哪些產品通過率高，還會推薦幾個實測有效的平臺。注意，所有推薦都符合監管要求，大家根據實際情況選擇。（這里停頓思考）先說說什么是"黑白戶"吧...

一、什么是征信黑戶&白戶？

征信黑戶通常指近2年有6次以上逾期記錄，或者存在呆賬、代償等嚴重失信行為的朋友。而白戶則是從未辦理過信用卡或貸款，征信記錄空白的新手。這兩類群體申請貸款時確實會遇到困難，但并不意味著完全沒機會。

二、適合黑白戶的3類貸款產品

• 抵押類貸款：用房產、車輛等資產作擔保，對征信要求較低
• 消費金融產品：部分平臺有人工審核通道
• 小額短期周轉：500-5000元應急借款

特別注意：

有些中介會打著"無視黑白戶"的旗號收取高額手續費，遇到要先交錢的千萬警惕！正規平臺都是下款后才收取服務費。

圖片來源：www.zyyce.com

三、實測可用的平臺推薦

1. 360借條

適合有穩定收入的上班族，系統會綜合評估社保、公積金繳納情況。最近推出新人專項通道，白戶提交工資流水后，下款率能提升40%左右。日利率0.03%起，最高可借20萬。

2. 京東金條

京東金融旗下產品，看重用戶在京東商城的消費記錄。白戶如果京東小白信用分達80分以上，有機會獲得5000-元額度。支持3-12期靈活分期。

3. 度小滿

百度生態的信貸產品，對支付寶、微信流水認可度高。有個特色功能是補充資料二次審核，被拒后上傳社保、學歷證明可能翻盤。年化利率7.2%起，最快5分鐘到賬。

四、提升通過率的3個技巧

1. 優先申請持牌機構產品
2. 適當降低首次借款額度
3. 選擇非銀聯認證的收款卡

（這里停頓思考）可能有朋友想問：如果這些平臺都申請失敗了怎么辦？別急，可以嘗試...

五、備選方案：擔保貸款

找征信良好的親友做擔保人，或者通過保單質押、存單質押等方式申請。某城商行的"親情貸"產品，擔保人月收入達5000元即可，年利率控制在9%以內。

六、重要提醒

修復征信才是根本解決之道！建議黑戶朋友先處理逾期欠款，白戶可以申請零額度信用卡來建立信用記錄。切記不要同時申請多家貸款，每次查詢都會影響征信評分。

最后想說的是，貸款要根據自身還款能力量力而行。如果還有其他疑問，歡迎在評論區留言討論。下期我們準備聊聊如何辨別貸款騙局，感興趣的朋友可以點個關注~