最近遇到好多朋友問(wèn)，之前用了小額貸款把征信搞花了，現(xiàn)在想買(mǎi)房貸款下不來(lái)怎么辦？這個(gè)問(wèn)題確實(shí)讓人頭疼，但也不是完全沒(méi)救。今天就給大家支支招，教你怎么在征信有瑕疵的情況下順利買(mǎi)房，還會(huì)分享幾個(gè)適合征信花戶的貸款渠道。別急著打退堂鼓，跟著我一步步來(lái)操作，說(shuō)不定就能找到突破口！

一、為什么小貸會(huì)影響房貸審批？

很多人不知道，網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄會(huì)在征信報(bào)告上保留2年。銀行看到你半年內(nèi)申請(qǐng)過(guò)5次以上小額貸款，基本就會(huì)亮起紅燈。有個(gè)真實(shí)案例：小王去年用某唄付了裝修款，結(jié)果今年買(mǎi)房時(shí)被5家銀行拒貸，最后還是靠這3個(gè)方法才成功獲批。

1. 停止新增貸款查詢(xún)記錄

首要任務(wù)就是管住手別再點(diǎn)網(wǎng)貸！每個(gè)貸款申請(qǐng)都會(huì)產(chǎn)生硬查詢(xún)記錄，建議至少養(yǎng)6個(gè)月征信。去年有個(gè)客戶就是忍了半年沒(méi)碰網(wǎng)貸，查詢(xún)次數(shù)從12次降到3次，最終在郵儲(chǔ)銀行拿到了房貸。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、征信修復(fù)的3個(gè)關(guān)鍵步驟

• 結(jié)清現(xiàn)有小貸：優(yōu)先處理上征信的貸款，記得要開(kāi)結(jié)清證明
• 優(yōu)化負(fù)債率：信用卡使用率控制在70%以下
• 增加共同借款人：找個(gè)征信好的直系親屬共同申請(qǐng)

有個(gè)特別管用的辦法是辦理抵押貸款。去年遇到個(gè)客戶，把父母名下的定期存款做質(zhì)押，不僅利率低了0.5%，銀行還放寬了征信要求。不過(guò)要注意，不同銀行的容忍度差別很大...

三、適合征信花戶的貸款渠道推薦

1. 招商銀行"閃電貸"

對(duì)網(wǎng)貸記錄寬容度較高，最快1小時(shí)放款。最近新出了征信修復(fù)貸產(chǎn)品，只要結(jié)清網(wǎng)貸滿3個(gè)月，最高可貸500萬(wàn)，年利率4.8%起。適合急需周轉(zhuǎn)的上班族，但要求公積金連續(xù)繳納2年以上。

2. 建設(shè)銀行"快貸"

重點(diǎn)看近半年征信，如果有房貸記錄可加分。最新政策是網(wǎng)貸筆數(shù)不超過(guò)6筆就能申請(qǐng)，最高額度300萬(wàn)，最長(zhǎng)可分20年還款。不過(guò)需要搭配購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)，適合有存款的客戶。

3. 平安普惠宅e貸

抵押類(lèi)產(chǎn)品中的黑馬，接受征信有2次以?xún)?nèi)逾期。房產(chǎn)評(píng)估價(jià)7成放款，年化利率6%-8%，3個(gè)工作日內(nèi)就能到賬。上個(gè)月剛幫客戶用這套方案拿到150萬(wàn)，比正常房貸多花了1.5%利息，但解決了燃眉之急。

四、這些坑千萬(wàn)別踩！

最近發(fā)現(xiàn)好多中介打著"征信修復(fù)"旗號(hào)行騙，收費(fèi)2萬(wàn)包過(guò)結(jié)果卷款跑路。記住任何聲稱(chēng)能刪除征信記錄的都是騙子！正規(guī)方法就是養(yǎng)征信+提高收入證明。有個(gè)取巧的辦法是申請(qǐng)信用卡分期，既能降低負(fù)債率，又能增加與銀行的往來(lái)記錄。

最后提醒大家，買(mǎi)房前最好自己先打份征信報(bào)告。現(xiàn)在手機(jī)銀行都能免費(fèi)查，要是發(fā)現(xiàn)查詢(xún)次數(shù)太多，趕緊停止申請(qǐng)任何貸款。記住時(shí)間是最好的修復(fù)工具，保持良好信用習(xí)慣，遲早能買(mǎi)到心儀的房子！