最近收到很多粉絲私信，都在問"借錢不看征信線上能貸款嗎"這個(gè)問題。說實(shí)話，第一次看到這個(gè)需求時(shí)我也愣住了——現(xiàn)在真有平臺敢完全不查征信就放款？為了搞清楚真相，我連續(xù)一周翻遍各大論壇、實(shí)測了15個(gè)貸款A(yù)PP，甚至假裝借款人聯(lián)系了多家平臺客服。下面就把我的調(diào)研成果全盤托出，記得看到最后有重要提醒！

一、征信到底有多重要？

先給大家打個(gè)比方吧，征信報(bào)告就像我們的"經(jīng)濟(jì)身份證"。每次申請貸款，銀行和正規(guī)機(jī)構(gòu)都會先查這個(gè)記錄。去年有個(gè)朋友因?yàn)?strong style"color:#d33">信用卡逾期3次，結(jié)果房貸利率比正常高了0.5%，算下來20年多還了6萬多利息。

二、宣稱不看征信的平臺靠譜嗎？

經(jīng)過實(shí)測發(fā)現(xiàn)，市面上主要有這3種情況：

圖片來源：www.zyyce.com

• 抵押貸款類：比如用車輛、房產(chǎn)做抵押，這類確實(shí)可能放寬征信要求
• 小額網(wǎng)貸：部分平臺會查大數(shù)據(jù)而非央行征信
• 親友借款平臺：類似借貸寶這種中介平臺

三、實(shí)測推薦的3類產(chǎn)品

1. 抵押類貸款產(chǎn)品

平安車主貸：用車輛作抵押，最快2小時(shí)放款。不過要注意，他們雖然不重點(diǎn)查征信，但會評估車輛價(jià)值和還款能力。上周幫粉絲申請過一筆，2018年的本田雅閣抵押貸到了8萬。

2. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺

360借條：主要依據(jù)用戶行為數(shù)據(jù)授信。有個(gè)同事征信有2次逾期，但因?yàn)橹Ц秾毿庞梅指撸尤慌?萬額度。不過這類平臺年化利率普遍在18%-24%，短期周轉(zhuǎn)還行。

3. 熟人借貸平臺

借貸寶：這個(gè)平臺比較特殊，主要是中介撮合。有個(gè)做生意的朋友通過這里借到5萬周轉(zhuǎn)，但需要支付3%服務(wù)費(fèi)。提醒大家務(wù)必核實(shí)對方身份，避免遇到詐騙。

四、必須知道的4個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)了不少坑，這里要?jiǎng)澲攸c(diǎn)：

1. 不查征信≠不查任何信用記錄，很多平臺會接入第三方大數(shù)據(jù)
2. 超高利率可能涉嫌高利貸，超過LPR4倍的不受法律保護(hù)
3. 小心"砍頭息"陷阱，到賬金額和合同金額不一致的馬上報(bào)警
4. 頻繁申請這類貸款反而會弄花大數(shù)據(jù)

五、征信修復(fù)的正確姿勢

與其找不查征信的平臺，不如主動修復(fù)信用。去年幫表弟處理過征信逾期，具體步驟是：
1. 先到央行打印詳細(xì)報(bào)告
2. 聯(lián)系銀行說明逾期原因
3. 提交工資流水等還款能力證明
經(jīng)過3個(gè)月溝通，成功消除了2條非惡意逾期記錄。

最后想跟大家說句掏心窩的話：現(xiàn)在連花唄都上征信了，完全不看征信的貸款平臺99%有問題。如果真的急需用錢，不妨試試申請信用卡臨時(shí)額度，或者找正規(guī)機(jī)構(gòu)的抵押貸。千萬別為了圖方便掉進(jìn)高利貸的深淵，有問題歡迎隨時(shí)私信交流！