在急需資金周轉(zhuǎn)時，不少朋友發(fā)現(xiàn)征信記錄成了貸款路上的絆腳石。別著急！今天咱們就來聊聊那些審核時不查征信的借款渠道。不過先說清楚啊，這里說的"不看征信"可不是完全不管信用狀況，而是指不上傳央行征信系統(tǒng)。想知道具體有哪些門道？跟著往下看就對了！

一、為什么有些平臺不查征信？

可能有人會問："現(xiàn)在不都講究信用社會嗎？怎么還有平臺不看征信呢？"其實這里有個誤區(qū)——很多平臺雖然不查央行征信，但會參考其他信用數(shù)據(jù)。比如你在某寶的消費記錄、某信的支付習(xí)慣，甚至手機繳費情況都能成為評估依據(jù)。

這時候你可能要問："那這些平臺靠什么控制風(fēng)險？"根據(jù)行業(yè)調(diào)研，這些機構(gòu)主要采用三種手段：
1. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng) 分析用戶網(wǎng)絡(luò)行為軌跡
2. 第三方信用分評估 比如芝麻信用分
3. 社交關(guān)系驗證 通過通訊錄聯(lián)系人評估還款意愿

二、審核寬松的借款平臺推薦

1. 小額信用貸平臺

微粒貸：這個背靠企鵝集團(tuán)的平臺，主要看微信支付分和消費數(shù)據(jù)。最近有個朋友剛申請過，他微信支付分756分，秒批了3萬額度。要注意的是，首次申請可能會打聯(lián)系人電話核實。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 消費分期平臺

京東白條：在京東商城購物多的朋友可以試試。系統(tǒng)會綜合評估購物頻次、退貨率、賬戶活躍度等指標(biāo)。有個同事說，他每月在京東消費2000+，白條額度從5000漲到了2萬。

3. P2P借貸平臺

陸金所：這家老牌平臺有個"極速貸"產(chǎn)品，主要看學(xué)歷、工作單位和社保繳納情況。需要提醒的是，這類平臺利息會稍高些，建議選擇等額本息還款方式。

三、申請時的注意事項

雖然這些平臺門檻較低，但也不能隨便申請。上個月有個客戶同時申請了5家平臺，結(jié)果全被拒了——短時間內(nèi)多次申請會被系統(tǒng)判定為高風(fēng)險。建議：
? 每月申請不超過2次
? 保持常用手機號實名認(rèn)證
? 綁定常用銀行卡流水

說到利息問題，有個計算公式可以記一下：實際年利率月費率×12×1.8。比如某平臺標(biāo)注月費率0.8%，實際年利率就是17.28%，比銀行高不少呢。

四、維護(hù)信用的小竅門

就算平臺不上央行征信，也要按時還款。之前遇到個案例：用戶在某平臺逾期3天，結(jié)果在另一家平臺申請時被秒拒。后來查出來，這兩家平臺用的是同一家大數(shù)據(jù)服務(wù)商。

這里分享三個維護(hù)信用的小技巧：
1. 設(shè)置自動還款避免忘記
2. 保留20%以上可用額度
3. 每季度主動補充個人資料

最后提醒大家，遇到聲稱"百分百下款""黑戶包過"的平臺千萬要警惕。正規(guī)平臺都會審核資料，那些不審核就直接放款的，很可能是詐騙陷阱。